一些银行在改善消费贷款申请条件的同时，也提高了利率，降低了额度和年限，开始要求借款人提交消费证明材料。

近两个月来，全国银行个人消费贷款排查大规模开展，银监会等监管部门采取一系列措施，严格监控消费贷款等资金流入房地产。

近日103010记者暗访发现，北京多家银行开始要求借款人提交消费证明，部分银行提高了借款人的申请条件，提高了贷款利率，降低了消费贷款产品的提款额度和最长贷款年限。

但“上有政策，下有对策”，记者在《证券日报》进行的一项调查显示，仍有不少担保融资公司和部分房产中介声称，他们有“各种方式”帮助客户从银行特殊渠道获得消费贷款或向客户“垫付资金”。与此同时，一些银行仍然给“老客户”留有余地，不问消费贷款的用途。

多家银行消费贷

利率上调、额度降低

近日，记者以需要贷款为由咨询了北京几家银行的贷款部门。

以一家股份制银行为例，该行东城区某支行信贷专员告诉本报记者：“贷款人需要有连续一年的北京市社保和公积金记录，公积金最低月缴存额应超过2100元，月收入应超过1万元，方可申请。最高贷款额度不超过30万元，年化利率为9%，贷款期限不超过5年。”同时，满足上述条件需要进行评估，通过评估可以在一周左右签订合同，发放贷款。但对于评估标准，上述信贷专员表示不清楚，是银行系统评估的。

本报记者对比上述银行8月份的消费贷款申请标准，发现多项准入条件均有不同程度的改善。以银行8月份的要求为例。当时银行只需要贷款人提交工资卡、劳动合同、身份证等基本信息。同时，贷款额度标准一般不超过30万元，最高不超过100万元。

另一家大型国有银行的个人贷款经理首先询问了记者的工作单位，告诉记者：“目前银行只受理公务员、事业单位、高校教职工和央企总部员工申请消费贷款。”以上工作单位不受理单笔申请的，贷款人需自行补齐3人，或等待银行有3人以上申请。同时，贷款人需工作2年及以上，贷款金额最高不超过年收入的3倍(最高不超过100万元)，贷款利率一般高于基准利率60%，年化利率8%左右。

上述大型国有银行个人贷款经理告诉记者，贷款只能用于旅游购物等非投资用途，需提交存款收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后，银行会对借款人所在单位和借款人进行评估，然后上报总行后再发放贷款。贷款过程大约需要2个月。

除了很多银行的个人贷款部门的申请条件越来越严格之外，在信用卡业务中，一些银行还要求对某些个人消费分期产品的存量贷款进行资金流检查。在几个论坛的贷款和房产版块，《证券日报》的记者发现，最近一些关于“如何避免银行‘跟踪’”的帖子占据了很大篇幅，内容一般为“收到银行要求开具消费证明的通知，否则，欠款将计入下个月的信用卡账单。如何避免银行追踪？我可以把现金转给别人，然后汇给自己吗？有什么好的简单方法吗？

在北京朝阳区的一家股份制银行网点，记者问买了房付了首付能不能申请消费贷款，审查会不会严格。网点个人贷款经理告诉记者《证券日报》，“申请成功后，我们可以用POS机刷掉。如果你接到银行的随机电话，问一下贷款的用途，不要说是用来买房的。”

在北京市丰台区某城市商业银行网点，个人贷款经理表示，收到贷款资金后，不要转账，直接套取钱金可以规避监管。个人贷款经理也表示，即使部门发现贷款的目的是为了将来买房，也不会影响信用记录，“最多会催你提前还贷，可以放心申请”。

担保公司、房产中介

自称“门路多”

在强监管下，虽然银行消费贷款已被封杀进入楼市，但仍有担保融资公司和房产中介出售贷款产品，或自称与银行有特殊合作关系。

《证券日报》记者暗访期间，部分房产中介的工作人员也告诉本报记者：“如果申请人工作单位好，薪资证明与薪资流向匹配好，月收入在1万元以上，银行基本可以审批30万元的消费贷款。”与此同时，几位房产中介表示，“只做常客”。

近日，《证券日报》记者也接到了多家担保融资公司的电话，称可以帮助客户申请银行贷款，包括信用贷款和抵押贷款，不用提供贷款就可以用来买房。以某贷款担保公司为例，该公司业务员介绍，如果有房子，可以作为抵押贷款。100万元以内贷款年限最长为10年，年化利率为5.88%；100万元以上贷款最长贷款期限为25年，年化利率为6.86%。申请无抵押消费贷款，最高可贷100万元，贷款期限最长5年，年化利率10%左右。

当我们的记者表示担心巨大的风险而没有考虑处理时，

上述业务员则表示，“我们公司还可以垫资，等您房子买完后再自己办理抵押贷款还款就可以。”

据上述业务员介绍，目前，大额消费贷的需求中很多是为了买房，为了让银行系统查不到资金去向，他们会协助申请人取钱金，或者找不同的公司，多转手几次以完成规避。

更多内容请关注专业金融服务平台——卡宝宝网（http://www.cardbaobao.com〕 卡宝宝网同时为您提供更多银行信用卡优惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，让您更好地使用信用卡。