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哪些情况会导致风控短信?

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  “尊敬的客户,个人信用卡透支应当用于消费用途,不得用于生产经营、房市、股市、投资等非消费领域,谨此提示规范用卡,违规用卡银行将按监管要求对信用卡采取风险控制措施……”


  当身为持卡人的你收到银行的风控短信,相信你会虎躯一震吧!


  近日,多地持卡人都收到银行发送的风控短信,就担心不已,怕银行会降额封卡。其实,不同等级风控短信内容不同,对信用卡的管控措施也不同。


  一、交易模式不规范。该类主要是提醒持卡人系统有检测到近期交易模式不规范,银行方会建议持卡人要把信用卡仅用于个人消费,该类型短信可以作为“提醒类”。


  二、交易异常。该类短信是提醒持卡人系统检测到持卡人近期信用卡交易异常,如,频繁大额交易,每月消费高达80%以上,银行方会建议持卡人规范用卡外,还会让持卡人保留交易凭证,该类短信可以作为“提示类”。


  三、严重交易异常。该类短信直接告诉持卡人信用卡近期交易过程中存在异常用卡行为,除了让持卡人规范用卡外,还让他们保留近期所有信用卡消费凭证,然后警告要是再持续不当用卡,就要根据信用卡合约,冻结信用卡或者中止信用卡业务。该类短信可以作为“警告类”。


  四、存在虚假交易,该类短信内容通常直接警告持卡人,银行检测到近期信用卡疑似存在虚假交易,如果再这么用卡,银行就有可能要降额了。该类短信可以作为“告诫类”。


  五,直接风控。短信内容直接告诉持卡人,因为近期账户存在异常使用情况,银行已经暂停信用卡的使用。收到这种短信,基本上是没救了,银行封卡了是不会轻易解封的,该类短信可以作为“阵亡类”。


  对于信用卡的风控永远要做到以预防为主,因为一旦被风控了,想解除风控就需要花费大量的功夫和时间。

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