Card  Baby认为信用卡几乎是银行唯一触及个人贷款业务的产品。除了信用卡之外，我们很难找到任何银行可以针对广大个人客户的贷款产品，有些是针对个人用户的，但很少有针对大量个人用户的。蚂蚁花园基本上是标准银行信用卡推出的产品，针对的是个人用户的贷款。

1、申请比信用卡方便

蚂蚁花店可以理解为基于支付宝的信用卡产品。这种基于公司自有产品的类似信用卡的业务最致命的弱点之一是缺乏使用场景。目前蚂蚁花苑只支持淘宝和天猫购物，不过好在淘宝和天猫平时用的比较频繁，限制比较少。相比繁琐的信用卡申请，蚂蚁花店简单多了，不需要单独申请。只要芝麻信用太差，基本都会有一定的花店额度。

而且，与信用卡不同，蚂蚁花坛没有年费、开卡费等。想要避免年费，还必须一年刷六次或者几次。蚂蚁花坛根本没有这个要求。打开后可以用也可以不用。

2、额度调整灵活

众所周知，提高信用卡额度是非常费力的。相比信用卡的难度，蚂蚁花店显然要简单很多。花钱的时候要用蚂蚁花坛，确保能按期还钱。支付宝的其他方面不影响你的信用。蚂蚁花坛的数量会自动调整，不需要申请。

3、免息期长

柏华的还款规则是在确认收到后的次月10日归还贷款。这样，如果使用得当，柏华的免息账户期限会更长。目前淘宝和天猫购物自动确认的收费时间应该是15天吧？不要手动确认收费，要等系统自动确认，这样计息周期会比较长。

另外，部分淘宝、天猫店不支持信用卡支付，或者买家需要用信用卡支付手续费。在这种情况下，使用花店就方便多了。

当然，蚂蚁花园明显不如信用卡，比如：

1、额度低

目前蚂蚁花苑的最高额度应该是3万，大部分用户的额度在3000到1万之间，对吧？有多少人能真正达到3万的名额？

2、使用场景少

目前蚂蚁花园只能在淘宝和天猫上使用，但是使用信用卡的场景会有很多。首先蚂蚁花苑能覆盖的场景可以用信用卡覆盖。对于蚂蚁花苑覆盖不到的其他场景，比如JD.COM、超市，信用卡也能覆盖到位，JD.COM这样的竞争对手无论如何也覆盖不到蚂蚁花苑。