大家好，这里是“蔡溪课堂天天读财经”。我是大才师兄，本期和大家分享的主题是“财务自由”。

我们大多数人一生都在追求财务自由。只有实现了财务自由，我们才不用早起把身体赌在明天，这样我们就可以随心所欲地做自己喜欢的事情。

那么，对于你来说，如果你想在不上班的情况下实现财务自由，你至少需要多少存款呢？

存款多少才算财务自由？

对于这个问题，不同的人肯定会有不同的答案。因为每个人的年龄和生活水平不一样，需要的存款金额肯定会不一样。

当然，如果我们只让欲望说话，光是把整个地球的财富加起来是不够的，因为即使生活在地球上也足够了，如果有一天我们想再次上天堂呢？所以这里有一个具体的标准，是按照目前中国消费水平最高的地区来计算的。

2020年数据显示，中国消费水平最高的是上海，人均消费支出4.25万元，平均每月消费3500元左右。可能大家都觉得这个消费支出有点低。你怎么能在上海每月只花3500元？但这是上海的全部人口，不包括房贷。

如果是三口之家，年消费12.75万元，不算太低。在我国很多地区，一个家庭一年的总收入可能没那么多。在不还房贷的情况下，这笔支出绝对够生活。

在每年4.25万元的支出下，要想保证50年不愁钱，需要有212.5万存款，如果是三口之家，需要有637.5万存款。

但是，我们也必须考虑到这里物价上涨的情况。毕竟现在的4万元，30年后肯定不值4万元。如果50年后还人均消费4万元，生活水平肯定会严重下降，这不是我们所希望的。

如果每年物价上涨3%，如果未来50年生活水平不下降，那么每年的消费支出也至少增加3%，我们至少要有479万的存款。如果是三口之家，需要有1437万的存款。

按照这个计算，实现财务自由真的不容易。因为我们很多人一辈子的收入可能都不会超过400万。有什么方法可以让目标更容易实现？当然有。

怎样才能更快实现财务自由？

首先，即使我们把钱存入银行，我们也会有一些利息。如果年存款利率可以是3%，只要有280万元的存款，光利息就能满足一个人的消费支出。而且只要有215万左右的存款，加上利息，就能保证50年内有钱花。这显然比赚400多万元容易得多。

此外，在所有投资理财产品中，银行存款的回报相对较低，如果达到这些高回报，他们需要的资金就更少了。

比如10年前有人花50万买茅台股票，现在肯定至少500万。如果10年内什么都不用做，就能实现财务自由。另外，如果有人10年前在上海、深圳等地花一两百万买了一套房，现在卖掉也能实现财务自由。

可见，如果用钱投资，只要把握好机会，实现财务自由并不难，难的是如何把握这些机会。虽然致富神话可能每天都会在投资领域上演，但对于大多数人来说，这只是一个神话，除非你有相当成熟的投资经验和良好的运气。

另外，人的欲望是无限的。当我们真的有几百万甚至几千万的时候，我们可能不仅满足于自己的基本生活，还会想要更多。因此，即使是那些已经拥有大量财富的人，仍然渴望拥有更多的财富。正因如此，对于大多数人来说，区区几百万美元根本无法满足财务自由的条件。

本期《蔡溪课堂》每天读钱到此结束。感谢您的聆听！蔡哥希望大家可以点击本音频右下角的“喜欢”，别忘了免费“订阅”本专辑。