用户资金被擅自使用的事实存疑，或者钱包有理由认为可能是用户本人或者用户的配偶、亲属、朋友或员工或代理人操作的。比如资金支出的运营行为发生在可信的网络环境中(如常用设备、IP、短信认证等。)，或者存在用户自身陈述与公司核实的事实不一致等可疑情况；

确定一个钱包账户密码、一个钱包账户登录支付密码、校验码因用户原因(包括但不限于主动通知他人、被诈骗、被钓鱼等)被泄露。);

经认定，该金融损失系因用户原因(包括但不限于自愿提供个人信息、主动或协助第三方修改银行卡密码和预留信息等)导致第三方成功绑定银行卡造成。);

认定自己的资本损失是因自己的故意行为、重大过失或者违法行为造成的；