上周末我接受了独家采访，谈了将近两个小时的薅羊毛。说起这个薅羊毛，有的人不知道是什么，有的人眼睛发亮仿佛看到了尤物，有的人则是怒目相视，似乎觉得是一件罪孽深重的事情。

其实薅羊毛一直是个中性词，翻译成白话就是：占小便宜！有些自负的人天生不屑于占小便宜，但对于有经济需求的人，我建议你还是三思而后行。

财务管理的最终含义是：开源、节流、投资、节约，而薅羊毛属于开源节流领域。

学者们在大学里白手起家，和同学一起安排了一个休闲酒吧。资金不足的时候，开放花圃就是我的开源。

花苑有40天的免息期，我们每个月有3万元左右的原材料成本，几乎都可以在淘宝上买到，所以花苑的开业也为我们节省了不少现金流。

说起柏华和JD.COM的借条，都是近年来互联网金融发展的产物。巨头公司纷纷涉足金融领域，依托电子商务推出了自己的现金分期和信用额度。柏华和JD.COM的借条是基准银行的信用卡。

到现在，各大银行的业务员都会在商场、路边，甚至是扫地的大楼里卖信用卡。相比花坛默认开放，拓展客户简直是龟速，很多人会吐槽：我已经有花坛了，为什么还要信用卡？

事实上，与成熟稳定的信用卡相比，柏华还只是个孩子。除了方便，柏华几乎不能用任何方式办信用卡。如果你不相信：

花芽的便利体现在现在几乎所有年轻人都有支付宝。2014年，他们受邀开放系统。后来为了刺激消费，所有支付宝账户基本都默认开通了花芽功能，默认情况下都是以花芽支付为主。

不过开放后，大家的名额相对有限。根据官方声明，花芽的最高限额只有5万元。对于一些做生意的人来说，这个额度确实有点鸡，这个信用卡更好；

大部分信用卡都是金卡，额度在5万左右，然后升级为白金卡，一般额度在30 ~ 50万，然后升级为黑金卡。100万的额度不算太差，对高端人群更有吸引力。

免息期内，花芽用户还款日主要是每月10号，因此可以计算出花芽最长免息期只有40天。信用卡还款日一般在开票日之后20天左右，所以最短50天。如果修改开票日期，免息期最长可达80天；

很多人还是不明白免息期的作用。在当前理财盛行的时代，很多人利用免息期进行当前理财，成为金融界的黄牛。具体措施如下：第一，拿出信用卡的钱投资当前的金融产品，80天免息期结束后，再将钱还给信用卡；

另一方面，月光患者也用信用卡度过没有工资、不愿吃土的日子。因此，对于任何有信用额度的账户，免息期越长越好。

消费场景方面，华远目前仅支持淘宝、天猫、饿了么等一系列阿里产品。而信用卡不仅覆盖了所有这些领域，还覆盖了国内所有电商，并且还包括线下门店和海外消费场景；

很多西餐厅提供信用卡五折服务、机场贵宾厅、高铁贵宾服务、汽车ETC加油折扣服务、免费洗车洗牙服务、海外信用卡返现服务，积分兑换飞行里程、电影票、必胜客、星巴克等服务，都是柏华无法比拟的。

广告反腐风暴3主演：古天乐/奇拉姆/郑嘉颖猫眼电影表演旅行者可能会发现，支付宝、花店、微信支付在国外逐渐出现，但与全世界已经成熟的信用卡相比，花店还有很长的路要走。

此外，信用卡的准确用户是18至40岁的年轻人。这个年龄段的用户在开始家庭创业的时候，车贷、房贷几乎都没了，这些贷款无一例外都是以信用卡的形式呈现，要求你每个月还款。

前段时间，有传言说柏华要去信用机构。其实很长一段时间，大家都忘记了芝麻信用也是一个信用机构，官方的百行信用机构和官方最多的PBOC信用机构更多。不管去不去信用局，基本都会体验到被催收的快感。

有一次一个学者的朋友，一天后把花还了，有人催他把整个通讯录都炸了。信用卡方面，客服会提醒你是否忘记还贷。如果忘记了或者资金不足，会给你3天左右的免息时间宽容度服务。三天后还没关系。可以说是牛逼。

在安全性方面，信用卡也比花园好。前段时间书生买车，付了7万首付刷卡。刷卡十分钟后，信用卡中心打电话问我是不是自己消费。如果无法收回金额，在当时看来是有利可图的。

信用卡确实有被盗的风险，但是信用卡体系越来越完善，即使被盗，追回来也没问题。另一方面，支付宝有200元以下的免密支付功能，也是默认启用的，这意味着信用卡被盗的可能性极高，柏华的客服绝对不会给你打电话。至于信用卡被盗后的退钱问题，我觉得很难！

综上所述，相比信用卡，支付宝的花店只是人渣！遗憾的是，虽然信用卡额度灵活、免息期长、适用面广、羊毛超厚，但仍然不是大家喜欢的。

有两种人不喜欢信用卡。一种不理解他们。有了花为什么还要信用卡？一种是被信用卡累到的人，是消费主义者，提前消费后负债累累，然后埋怨信用卡。

银行最喜欢这种人，不花就没有利润。但是，我不想让大家走负债的道路。信用卡是一把非常锋利的剑，可以帮助我们在理财的时候克服困难，但也可能会划伤我们，主要看你怎么用。

花圃的集中用户是一些低收入高消费的人群，大学生是最常见的。可以看到，花圃弥补了信用卡无法触及的获客区域，感觉像是单车共享，弥补了汽车无法到达的最后1公里道路；

/p>但就像共享单车无法取代汽车一样，花呗的发展现状，几无可能代替信用卡的优势，互联网发展至今，或许信用卡会适当转型，不再以卡片形式出现，花呗就更加岌岌可危了。

在无现金时代，面对如此众多的支付工具，没有说哪个最好，只能说哪个最适合你，你可以继续使用花呗，也可以同时使用信用卡，就像我经常投资P2P，但依旧购买银行理财。

最后广告时间，书生组建了一个信用卡交流群，茶余饭后分享一些信用卡薅羊毛的东西，或许为大家提供一个羊毛互换平台，欢迎大家入群；

最后互动：如果现在有人要免费借给你一笔钱，而且不管你做任何事，是不是借的钱越多越好？是不是借的时间越长越好？如果是，请点击「原文阅读」，申办一张最适合自己的信用卡！