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自工商银行率先取消了全额罚息后，大部分银行都采取了观望的态度，不过已有部分银行表示将适当放宽了罚息的尺度。目前，已经有北京银行、建设银行、招商银行、平安银行、民生银行五家银行相继表示，对于10元内未还的透支消费额，银行将视作还清，不实行全额罚息，也就是民生银行所说的容差还款方式。
所谓容差还款方式，就是指银行为避免持卡人因10元以下的零头未还而带来较高的罚息，将把10元以内的未还部分滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。
可以看出，工商银行的部分罚息要比容差还款方式对持卡人更有利，因为在这种计息方式下，不管持卡人有多少消费金额没有还，都不必再偿还已还部分的利息;而在容差还款的计息方式下，一旦持卡人的未还部分金额超过10元，仍然要全额计算利息。既然部分罚息对持卡人更有利，为什么只有工行一家选择了这种计息方式呢?
首先是利益使然。不可否认的是，部分罚息要比容差还款方式更宽松，相对的，发卡银行就要承受更多的利息损失。
目前被罚息的持卡人主要有两种：一种是有能力全部还清消费金额，只是因为疏忽而造成零头未还，另一种是没有能力全部还清，只能偿还最低还款额。可以说，容差还款的收益对象只是第一种人，这些人由于全额罚息产生的罚息不仅少，更重要的是不固定的，他们常常只是因为一两次的疏忽而被银行罚息。而众多使用最低还款额还款法的持卡人产生的罚息不仅多，而且频率更高，银行自然不愿意放弃这块诱人的蛋糕。
其次是风险问题。不可否认的是，由于不还钱的成本要低很多，部分罚息确实比容差还款更容易产生呆坏账和盲目透支。在我国个人信用系统尚在完善的情况下，采用部分罚息，发卡银行需要承担的风险远高于容差还款，这也是众多银行固守全额罚息，迟疑不前的原因。
那么全额罚息、部分罚息和容差还款这三种计息方法哪个才能代表未来中国信用卡的罚息走向呢?
首先来看全额罚息。可以说在我国个人信用体系还没有建立，信用卡刚刚普及的时候，全额罚息在帮助发卡银行控制风险，降低坏账率上起到了重要作用。但是，这种计息方式过于苛刻，惩罚力度过高，不仅会给持卡人造成巨额负担，也会影响持卡人透支消费的热情，从长远上影响发卡银行的收益。试想，在计息方式如此严苛的情况下，持卡人只会每期全额偿还消费额，不敢轻易采用最低还款法，这样虽然保证了发卡银行的偿还率，可是银行却无法通过信用卡赚到透支利息，信用卡也起不到真正的提前消费的作用。 随着我国信用卡体系和个人信用制度的完善，全额罚息必然会因为计息不合理，收费过高而逐渐被淘汰。
其次是部分罚息。应该说部分罚息的出现标志着我国信用体系已基本建立，发卡银行可以不必单纯依靠高额罚息而控制信用卡的呆坏账率了，这一计息方式无疑是未来各发卡银行必然要走的一条路。只不过目前很多银行还无法有效控制风险，也不愿意放弃眼前的利益，因此部分罚息尽管是大势所趋，但是要做到普及仍然有很长的路要走。
第三就是容差还款方式。可以说这是一些发卡银行在工行部分罚息的进攻下采取的一种权宜方式，一方面这种方式要比原来的全额罚息宽松很多，对10元以下的小额透支不再计息，这让持卡人更容易接受，另一方面，银行不仅没有损失很多罚息收入，而且也可以有效控制损失。
笔者认为，尽管现阶段容差还款法会成为大部分原来采用全额罚息的银行的过渡方式，但是相信随着未来我国信用体系的完善，会有越来越多的发卡银行采取部分罚息的方式。