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上周末忙于跟链家的中介准备房子贷款的事宜，正好说到银行流水这个问题了，发现对于工资流水，包括我在内，还是有一些没想到没注意到的地方，于是跟中介和银行的人员聊了一下，正好写出来给有需要的朋友。
现在很多人在工作之余，还会做一些私活或第二职业补贴家用，拿我自己来说，除了工资性收入以外，软件外包的收入也有一部分。而这种收入的特点是：
甲方不确定，哪位金主的网站需要了，那么就有收入了。
时间不固定，根据项目需要，可能在一个月内的任一天付款。
金额不确定，这点好理解。
来源方式不确定，大一点的项目有的是直接银行卡，小一点的微信转账也有。如果是微信转账，我一般心疼那点手续费还会先存到P2P平台再倒一手出来。这就更难给银行解释这钱是什么来源了。
即便做到了每个项目都有合同，银行也不一定真能理解合同的含义（你不能指望银行看懂和认可其他行业的合同条款吧），在流水认可方面，遇到了一些问题。
一、通常意义来讲，有三种有效的银行流水：
1、工资流水
稳定压倒一切。工资流水是属于银行完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，体现了本人工作的稳定性和保障性。
2、转账流水
通过柜台、网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可部分。很多自由职业者和兼职工这种流水比较多。
3、自存流水
通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水。
二、关于流水的几点注意事项
1、流水过夜产生活期利息，当天进当天出的流水等于一场空，定存1万一个月远远胜过每天进出100万;
2、银行根据每个月的活期结息推算你每个月的平均流水，具体计算公式比较复杂，但是记住银行就是根据月息来判断的;
3、存入一笔资金进去，最好资金量大。
4、当天钱存入，当天取出，属于无效流水。不管你金额大小，是属于无效。今天存，明天取也不好，也视为无效。取钱时间段最好规划长点。
5、头一笔资金陆续快取完时，第二笔资金又存进去了。这样最好。
6、要保持账号始终有钱。从开始做个人流水，保持6个月以上。就是一个非常完美的个人流水账户。
7、如果是资金进出的流水，除了过夜之外最好到月底能多进少出，增加存款额度，这也是银行评高分的惯例。
8、有外币存款的，也有一定加分。
9、资金量越大越好，根据个人情况而定。
三、流水不够，但又急需贷款，怎么办？
1.已婚人士可提供夫妻双方的流水
如果是已婚人士，如果个人的银行流水不符合要求，那也没关系，可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请到贷款的。
2.用公积金缴存证明或个人纳税证明代替银行流水
如果你不是已婚人士，无法提供夫妻双方的流水也没关系，你可以用个人的公积金缴纳证明、个人纳税证明、社保证明来代替银行流水，但前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳，不过你需要注意的是并不是所有银行都可以这么做，所以你要多咨询几家银行。除此之外，你还可以向银行或贷款机构提供其他资产证明，证明自己的偿还能力，比如说房产等，这样你还是有机会得到贷款的。
3.提供符合要求的担保办理贷款
有的银行允许借款人提供有效的担保证明，加上单位出具的收入证明，符合要求的话银行也是有可能放贷的，但这种方法也不是适用于所有银行
希望这些经验可以帮到你！