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“用明天的钱做今天的事”观念的逐渐普及，信用卡透支已经成为了很多年轻人生活中习以为常的行为，但一个潜在的危险是，很多年轻人尤其是刚毕业的大学生，由于急于提前享受，往往在冲动下过分透支信用卡，与此同时收入水平却没有跟上，最后由于未能按时还款而沦为“卡奴”。那么应该如何合理利用信用卡消费，由被动型“卡奴”而变成主动型的“卡神”，真正实现信用卡的理财功能？融小妹给你支个招。
秘诀一:给自己的银行卡“减肥”
随着政府和银行对用卡消费的大力推广，手持有银行卡的人越来越多了，许多人钱包打开来亮出一大串五花八门的卡，仿佛银行卡收藏家一般。
表面上看，持有多张卡是给自己带来了方便，但实际上不利于个人资金的管理。首先，持有不同银行间的银行卡容易造成个人资金的分散。其次，需要对账、换卡和挂失时，更是要奔波于不同的银行间，无端地浪费了大量的时间精力。再次，持有太多的信用卡，白白被扣了年费不算，还增加了自己过度消费及遗失信用卡的风险，因此，为了维护自身以及银行的利益，该给自己的银行卡“减肥”了。
另外，对于不同银行间的银行卡，应根据实际用卡情况，综合比较，选择一张最适合自己的银行卡。如果你经常出国，那么一张双币种的信用卡就是首选；如果你工作固定，外出的机会少，那么就申请一张功能多样、服务周到的银行卡，就完全ok了；如果你是个成天挂在网上的‘网虫’，不爱出门习惯一切在网上搞定，那么一家网上银行功能丰富的银行卡就是为你量身定做的了！如果自己手中的卡是已经不用的“睡眠卡”，应及时到银行销户。如此来一次银行卡的彻底“减肥”，只留2-3张为自己量身定做、功能齐备的银行卡，不但个人资金的管理效率提高了，而且也减少了很多不必要的银行卡费用。
秘诀二:用好理财功能
信用卡有几大理财功能：第一，刷卡消费累计积分可换礼品。积分换礼是信用卡的一大特色，持卡人刷卡消费获得一定积分奖励，用一定的积分可以兑换价值不等的礼品。有些银行允许客户用积分兑换航空里程等。个别银行还推出了积分消费，即把积分当钱用，在指定商户刷积分抵扣消费金额。
第二，活用信用卡免息期。一般信用卡免息期最长为50-56天，各银行信用卡存在一些差异。尽量靠近账单日消费，如果越靠近账单日，享受的免息期越长，例如账单日为7月1日，还款日为8月21日，如果7月2日刷卡，就可以享受最长50天的免息期。
第三，信用卡分期付款更划算。分期付款大致有几种方式。第一种是针对一笔消费的分期付款，例如购买一台10000元左右的液晶电视，可以申请分期付款，分成3期、6期、12期付款。这种方式一般要收取3％-6％的手续费。第二种是针对整个账单的分期付款，例如总共消费了5000元，可以针对5000元向银行申请分期付款。第三种，邮购分期付款。银行在网站上或者宣传册上提供一些商品目录，可以在网上或者电话直接下单。
第四，信用卡对账单，是个人消费导向的好帮手。持卡人可以根据每月、每季度或每半年等信用卡对账单，从消费类型上统计个人消费一定时期内的消费偏好，如饮食类、服装类、化妆品类、生活用品类的支出，分析自己的消费偏好，分析钱在哪些地方支出了，分析是否有不必要的消费，分析是否能节约，让自己有更多的资金用于理财增值。
秘诀三:额度够用就好
信用卡信用额度的高低与持卡人的信用状况有关。真正的信用卡具有信用消费贷款功能。如果持卡人工作稳定、学历较高或有一定职务，银行可能会给其较高的信用额度。
如果持卡人想申请或调高信用额度，需提供有关的个人资产证明，如：房产证明、股票持有证明以及银行存款证明或缴存保证金等，这有助于提高持卡人一定的信用额度。
但值得注意的是，拥有过高却使用不到的信用额度可能反而会造成不必要的麻烦，一旦卡片或卡号遭窃，则会留给不法分子相当大的冒用空间，故建议市民在办信用卡时“额度够用就好!”
秘诀四:工薪族谨慎透支
现在国内发行的信用卡按年龄、薪酬等不同层次主要划分为三类，不同的人群应该根据自己的实际需要来办理相应类别的信用卡。普通卡的发卡目标主要为工薪阶层，由于工薪阶层收入、理财水平不高，因此普通卡的透支额度较低。这类消费者不宜经常性透支，应有计划、有限度地使用银行提供的信用额度，合理消费。
秘诀五:安全使用银行卡
随着银行卡使用的日渐频繁，银行卡案件的发生率也呈上升趋势。持卡人在使用银行卡时，应注意防范以下几种情况，以避免银行卡被盗，做到安全用卡。
1、不要将信用卡和身份证件放在一起保管，以防同时被抢和被窃。
2、不要将信通卡的密码告诉他人或把密码写在卡上，以防被盗用。
3、不要用身份证号码或本人生日、等容易猜到的数字设置密码，以防被猜中密码。
4、不要轻易相信诱导持卡人将资金转入指定账户的各种非法短信，以防被诈骗。
5、设定每天网络支付限额，将有可能的支付风险控制在自己设定的范围内。
6、开通短讯通知功能，账户的任何变动都通过手机短信形式及时掌控。