保单贷,即商业保单信用贷款,是为在社会上自己缴纳的商业类保单(非社保)的人们,提供的一种新的信用贷款方式
这里需要说明的是:虽然保单被做信用贷款,但是保险保障不会受到影响。简单说,你进行了保单贷款,保险合同依然有效,保险公司的保障责任仍然存在。
比如你有一份寿险(含终身重疾)保险,且交费两年以上,可以凭借保单向平安银行等银行机构申请一笔信用贷,额度最高可达100万
今天小编以平安银行的保单贷为例解说。
基本政策
最高额度:100万(家庭);
年高额龄:23-55周岁;
利高额率:06%-0.85%(客户资质而定)
贷款期限:12-48个月
还款方式:等额本息;
征信要求:两年内有征信记录,无严重逾期;
贷款额度:保单额20——40倍;
基本要求:借款人必须为投保人,保单核查为网上核查或电话核查;审批时会有电话核实;
保单要求
授信对象:在武汉从业人员,且拥有以下保险公司寿险保单2年以上;
保单准入:平安保险、中国人寿、中国人民、新华、泰康、友邦、太平洋、太平、阳光、中荷、中美大都会、工银安盛、中德安联、中英人寿、民生人寿、天安人寿、华夏人寿、中邮人寿19家保单
保单可贷金额
1、寿险保单交满2年3次费,可贷年缴保费的20倍
(比如:李四有一份年缴费10000元的保单,生效时间已满2年,缴费了3次,那么张三可以贷款的额度为10000*20=20万)
2、寿险保单交满3年4次费,可贷年缴保费的30倍
比如:李四有一份年缴费10000元的保单,生效时间已满3年,缴费了4次,那么张三可以贷款的额度为10000*30=30万)
3、寿险保单交满5年6次费,可贷年缴保费的40倍
比如:李四有一份年缴费10000元的保单,生效时间已满5年,缴费了6次,那么张三可以贷款的额度为10000*40=40万)
4、保单最多可以叠加3份,不仅平安保险的保单可以申请,其他保险公司的保单也都可以申请。
(比如:李四有一份平安保险的年缴费10000元的保单,一份新华保险的年缴费2000元的保单,一份泰康保险的年缴费1000元的保单,生效时间都已满5年,缴费了6次,那么张三可以三份保单叠加,可申请贷款的额度为13000*40=50万)
办理流程
①申请前可先发送身份证证照片给客户经理查询,是否符合条件;
②符合申请条件后,带资料约客户经理见面,准备需要面签;身份证、房本(如有)、保单原件(单号或密码)、单位名称、单位座机(核实用)、用途合同(30万以上需要);
③银行面签并办理银行卡;
④客户经理上报审批;电话核实;
⑤3个工作日内(最快当天)通过审批;
⑥自雇人士直接放款到个人平安卡里提款使用;个人放款:30万以下自主使用,30万以上受托支付使用;
当然,购买保单的第一目的还是为了保障,但保单的融资功能也同样不可忽视!如果你有保单但不满足平安银行的保单要求,可联系小编咨询其他银行的保单产品。