当我们还在笑话美国人靠透支信用卡过日子的时候，其实国内悄悄的也在发生着改变。

　　最近几年，银行的信用卡发卡量激增，与此同时，居民储蓄率降幅也非常惊人。爱存钱的国人，怎么了？

　　很多生活在大城市里的年轻人，几乎人手一张信用卡，有的甚至持有好几张。月光族和卡奴也不再是什么新鲜词。

　　年轻人要租房或买房，加上消费主义大行其道，赚的钱很难存下来，要靠刷卡度日。也有一部分人把信用卡当做融资工具，靠透刷信用卡凑足买房首付款或者进行分期买车。

　　信用卡的两面性其实还是比较明显的，一方面，如果使用不当，它可能会助长过度消费，让持卡人背负上与其收入水平不相称的债务。

　　另一方面，作为一款简单易得的消费信贷产品，它又用途多多，只要避开高费率的坑（不逾期、不取现、不分期），它就可以被看作是周转应急的不二之选，毕竟资金成本还是比较低廉的。

　　个人或家庭保有一定的信用卡额度是需要的，可以充分发挥信用卡的最大价值，为我所用；但是在使用过程中一定要保持理智，避免掉入超前消费的陷阱。

　　银行疯狂发卡，当然希望借由信用卡来赚钱，你刷得越多，越是逾期还款或者办理分期，银行也就赚得越多。

　　要知道，大规模发卡必然带来逾期率上升的问题，其实2018年第一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额已经达到711.48亿，是2010年同期的7倍。银行的风险防控也会随之增强。

　　这中间也是一个博弈的过程，如果你不能给银行带来收益或者加重了信用风险，银行可能会收回给你的信用卡额度，也就是会降额、封卡。

　　坏消息是最近中信银行又大面积降额了。

　　不少朋友收到降额通知短信，额度对半砍都属于轻的，有的直接从几十万降到了几千。

　　那么问题来了，

哪些原因会导致银行降额甚至封卡？

1、信用卡严重逾期

　　信用卡发生严重逾期，透支金额较大或者逾期时间较长，银行担心保留你的信用卡高额度容易引发更多的损失，为了降低风险，会对你进行降额处理，严重的会封卡。

　　这个没什么可说，常规操作了。

2、不当套刷

　　为什么进行套刷？

　　① 提额养卡

　　人刷POS机套现是为了形成一定的刷卡记录，有助于提额养卡，事实证明，想要提额，还是真实交易最有用。

　　② 为了薅羊毛

　　为了攒积分，或者满足一些银行活动的达标要求等等。

　　③ 资金周转

　　大部分人进行信用卡套现是为了使用信用卡里的资金，用于投资甚至投机。

　　④ 为了免年费

　　不少信用卡要求一年内刷够一定次数或者金额才能免年费，但是有人办理了信用卡之后又没有真实消费的需求，为了减免年费，虚假交易进行套现。

　　银行都有自己完整的风险评估体系，会检测到持卡人的风险交易，比如长期在同一商户或同一类商户进行大额交易；比如还款后立即大额整数刷出；比如一次性刷爆信用卡；比如在非正常营业时间大额刷卡等等

　　有时候银行也会提醒套现的持卡人，让其办理分期，这种情况下，最好乖乖办理，否则就可能被银行惩罚了。如果已经被降额了，基本就相当于黑屋了，想要再恢复提额，就比较难了。

3、高危地区过卡交易

　　这种情况相对少一些，如果持卡人突然在高危地区（如东南亚地区）发生一笔刷卡交易，高危地区的信用卡盗刷比较猖獗，持卡人突然在这些地方刷卡交易，信用卡被盗的风险比较高。为了防止进一步损失，银行可能对信用卡进行封卡、降额等处理。

　　这种情况下，给银行打电话说明情况，一般就可以恢复额度了。

4、长期不用或刷卡频率低

　　激活后的信用卡长期闲置不用或者刷卡频率低、使用额度少也有可能招致降额处理。

　　比如中信5月份就发了通知，对超过6个月未发生交易的信用卡进行降额处理，很多人因此临时抱佛脚，刷了一波，不然就要降额了不是？

　　工行经常这样做，给持卡人发短信，目前您名下尾号为***的信用卡已经超过6个月未使用，为保证您的用卡安全，我行近期将其对应账户人民币额度调至***。如果您在2018年*月*日内使用此卡，额度将不做调整。

　　这种情况下，如果还想保卡，那就建议尽量去刷一刷，打破一下僵尸状态了。