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2016年商业贷款基准利率为五年期以上4.90%，一至五年（含五年）4.75%，一年以内（含一年）4.35%。通常各大银行会在基准利率的基础上给予优质客户一定的利率折扣。
我行商业贷款(房贷、车贷、消费贷等等)执行利率，均在国家基准利率上有所浮动，具体浮动比例(上浮或者优惠折扣)需要您联系贷款经办行审批之后确定(需经办行结合您申请的贷款业务品种、个人偿付能力、信用状况等因素进行综合定价)。打不打折要看当地的政策，不过一般银行首套房还是有优惠的，只是折扣力度不一样了，具体还是要像银行咨询。
五大银行都是按照中国人民银行的利率为基准利率的，你要问现在那个银行利率低，这个只能看哪个银行推出优惠利率打折的活动来定了。一般的都是差不多的，但是你若是某银行的VIP会员，会享受他们的优惠活动的。你想贷款38万，利率是没什么“怎么算的”一说的，你问的或许是利息怎么算的吧，你连贷款多少年都没有说，这个也是无从说起的。你想自己跑银行按揭，有一定的难度，除非你银行有关系，有熟人。中间需要开发商做担保的，这个还是离不开开发商的斡旋。所以还是建议你走开发商的售楼处的按揭流程比较好，省心，有不费劲。