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小编有一位朋友最近打算贷款买房，可却被银行拒之门外了，经过调查发现，原来是之前信用卡还款时晚还了几天，才导致的信用不良记录。为了提高大家的意识，从根源解决问题，小编就带大家一起来学学信用卡方面的知识。
信用卡不良记录是如何产生的？
用户在与银行发生借贷关系时，出现逾期未还款，银行就会将相关信息递交到中国人民银行征信管理中心，管理中心就会写入公民的个人信用记录档案中，由此产生了不良信用记录。
作为有卡一族，同时是记性不好的一族，最担心的就是信用卡还款问题了。忘记还款不仅要额外支付逾期利息、滞纳金、超限费，还会产生不良信用记录，从而影响今后的个人借贷业务。除非恶意的欠款不还，一般产生信用卡记录不良的原因，主要集中在忘记还款时间、信用卡不用忘记销卡导致的年费逾期。
如何有效地避免产生不良记录？
首先，可以办理自动还款，建议持卡人在收到信用卡后开通自动还款功能。将银行借记卡(如工资卡)与信用卡关联，每月还款日前银行会自动扣款，为持卡人的信用卡还款。这样可以有效地避免持卡人逾期。
其次，运用最低还款额度。银行信用卡分为最优还款和最低还款两种还款方式，前者为全额偿还本期所欠款项，后者为如果你在到期还款日前全额偿还本期所欠银行款项有困难，可按照发卡机构规定的最低还款额还款。按最低还款额规定还款的，不会对您的信用记录造成影响。发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息按月计收复利。
怎么消除信用卡不良记录？
首先，可以要求银行撤销信用卡不良记录。什么情况下才可以要求呢，那得是信用污点是银行造成的。例如由于信用卡年费产生的欠款，在7年之久的时间内持卡人都没有收到过银行的短信、电话或邮件账单提醒，持卡人可以通过拨打银行客服电话或者直接到银行与工作人员沟通，说明产生逾期的原因，并提供手机通话记录或短信等等有力证据，证明自己没有收到过银行的提醒。
其次，可以等待信用记录自动刷新。那么，信用卡不良记录保持几年？一般来说是2年，个人征信记录追溯时间有效期为5年。可见时间周期还是蛮长的，广大消费者还是上点心的好。只要发现逾期，最好先把欠款一次性还清，然后再把卡注销。