银行发行信用卡是要承担风险的,所以银行对信用卡的使用会实行监管,而且大多数银行对信用卡风控是非常严格的,一些持卡人的刷卡行为很容易被银行风控。
信用卡风控的意思就是风险控制,目前,大家所了解到的,风控最严格的是交通银行,有交通银行信用卡的客户会比较明白,只要稍稍不注意就会成为银行的风控对象,确实很无奈啊。那么持卡人的哪些刷卡行为会引起银行的关注,被风控系统预警呢。
银行是否对持卡人实行风控,一般通过以下几点来判断:
1、信用额度与本人条件不符
信用卡风控中很大一部分是为了防止信用卡套现,目前网络上叫卖或是包办大额信用卡的很多,动辄就是5万元以上的额度,甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套现。如果使用的信用卡信用额度较高,套起来更有动力不是。
2、大额消费多
如果是将信用卡用来套现,资金一般数额较大,而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是,经常出现较大的整数金额。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数,所以这也是银行判定套现的条件之一。
3、高风险刷卡
如果经常在高风险的pos机上刷卡,也是容易被银行注意到的。有的人为了套现时避免自己的帐户被银行关注,选择不同的中介,以此变换刷卡的pos机,其实这种做法是徒劳的。套现中介手里的pos机由于长期进行高危操作,多数都被银联和发卡行重点监控,即使经常换pos机也没用。如果每月都在高风险pos机上出现大额消费,同样也会被银行视为高危对象。
4、额度迅速用完
如果持卡人每月可以全额还款,但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度,或者是在还款后几分钟内就在同一pos机上刷光所有额度,这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。
大家在使用信用卡的时候要避免被风控盯上,严重的可能会降额或者是封卡。所以在信用卡的使用过程中,要尽量避免上述的信用卡使用行为,防止信用卡被风控。