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我们在购买第二套房产的时候，可选择贷款的方式。但是银行对于借款人申贷的是第一套房和第二套房的额度、预期年化利率等是不一样的。那么，银行是按照哪种认定标准来区分借款人所贷的是第一套房还是第二套房呢？

二套房贷款的认定标准主要有：

1、公积金贷款或者商业性贷款包括在内。大多数的城市对于二套房的认定，是看商业性贷款。但是也有城市同时也会算上公积金贷款，只要申请人申请过其中一种贷款买房子，再申请房贷就算是二套房。

2、申请人是否有过房贷记录。多数城市认定，只要申请人有过购房贷款的记录，再申请房屋按揭贷款买房子，就被认定为是二套房贷款。

3、家庭是否有房贷记录。即使是申请人名下没有房子，但是申请人所在户口上已经有人有过房贷记录，再申请房屋按揭贷款，就算是二套房贷款。

4、房贷未结清再申请贷款。对于已经成功申请了房贷，在房贷还没有还清的情况下再申请房贷，就算是二套房贷款。

对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60%，贷款预期年化利率不得低于基准预期年化利率的1.1倍。这是需要购房者说注意的，如果您的经济实力还不支持购买第二套房的话，可以缓缓再买，不必操之过急。