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对于信用卡分期付款，多数信用卡用户并不陌生，主要包括现金分期、账单分期、汽车分期和单笔消费分期等。其中，先拿钱后消费的现金分期业务更是赚足了眼球。
银行力推分期“捆绑”理财
事实上，小编以及身边的亲友都曾多次接到银行关于信用卡分期业务的推介，在节假日或旅行之际，这种推介的频次也往往会有所增加。
目前，多数大中型银行已推出了信用卡现金分期业务，其最大特点是无需任何抵押和担保，客户申请获批后，资金最快“即刻到账”，当然，所谓的“自由消费”并不是绝对的，不得用于投资（包括但不限于购房、股票、期货及其他股本权益性投资）、金融机构的商品和服务、购买彩票、医院、诉讼等，仅限用于消费（包括但不限于装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等）。
值得一提的是，多家银行官网的信用卡频道将“理财”和“分期”捆绑在同一个栏目里，甚至是直接表述为“账单分期助您理财”。然而，点击进入页面后，从官网对于分期业务优势的各种描述来看，该项业务与理财的关联度似乎并不大。
手续费费率上限比肩p2p
对于分期业务是否真的有利于持卡人理财，观点恐怕是仁者见仁、智者见智。但是，仅从分期业务年化手续费的上限费率来看，现金分期业务已经与p2p网贷有一拼。
按照某股份制银行现金分期收费标准测算，如果申请2万元现金借款，分12期偿还，则每期手续费=分期总金额*每期手续费费率，即20000元*0.75%=150元，合计手续费为1800元，每月应还款额为1817元。表面上来看，上述收费标准折合年化手续费率在9%左右，但实际上，银行的收益率远不止于此。按照银行官网资料的说法，用户分期付款的手续费是按照期初用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算，显然持卡人并不是一直使用着20000元的贷款额度，而是逐月递减，按此计算，月均的资金占用约为10833元。如果考虑递减因素的影响，12期分期付款实际的年化手续费费率为1800/10833，结果为16.6%。
不同银行以及不同期限的现金分期业务手续费标准不尽一致，但通常相差并不悬殊。此外，信用卡账单分期的手续费与现金分期业务在较短期限产品上几乎差不多，中长期的费率大多略低于现金分期业务。
此外对比了部分商业银行的分期业务手续费和网贷平台的线上借款收费，小编发现，两者的手续费费率相差并不大。
从上述数据可以看出，现金分期业务与部分网贷平台的收费相差并不多。但是，从资产质量而言，银行现金分期业务的整体质量应该是远远好于p2p网贷的。虽然同为无抵押贷款，但是分期客户实际上是银行现有的普通信用卡客户中筛选出来的，银行掌握的大数据比较详实，风险可控。