疫情影响下,今年信用卡逾期金额已经超过了900亿元,为历史最高水平。在如今各家银行都持续收紧信用卡政策的时候,有很多网友问我,怎么办?不仅提不了额,还经常收到银行发来的风控短信。今天我们来聊聊如何才能避免踩到银行的雷区。
雷区一:频繁点击提额申请
有的人觉得银行开通自助提额不就是为了方便持卡人自己申请吗?但是很多人理解错了。有一种征信查询手段叫做“贷后管理”,是在你用卡期间,银行根据自己的信贷政策对你信用报告进行查询,而触发这个贷后管理查询的机制除了银行主动外,还包括持卡人申请提额、分期等操作时,系统为了加强风险防控,需要对持卡人征信报告进行查询,再通过系统模型打分,所以就有了所谓的“综合评分不足”,多半原因是因为征信报告的问题。
雷区二:一次性刷爆再一次性还款
有些人喜欢一次性刷爆卡里所有的额度再一次性还款,甚至还会觉得这是在给银行信号,以为会让银行觉得现在的额度已经无法满足你了,快给你提额。但其实并不是这样的,如果你真的经常一次性刷爆再去一次性还款,有很大概率会被降额的。
银行降额的理由是怀疑你在套现,假如你之前都是小额交易,但是中间突然多了几笔大额的交易,这种情况很容易会被银行怀疑有套现行为。
其次就是而且一般额度都是整数,一笔刷出也很奇怪吧,比如5000、10000等,期间很少或没有零散的交易额,这种情况不被银行风控就出鬼了,银行为防止套现控制风险,酌情会对你的信用卡做降额或者封卡处理。
雷区三:小金额也申请分期
有人说银行的心思很难揣测,没错,只有长期使用信用卡才能摸清银行系统的逻辑,对于那些经常打电话来营销分期业务的银行来说,小额分期也没有毛病,但是对于那些不怎么打电话分期的银行来说,分期可能会使银行认为你很缺钱、没有还款能力,所以一定要摸清银行的套路。
雷区四:频繁申卡
有些人有收集卡片的“坏毛病”,认为新出的卡有优惠活动,要申请一张,却忽略了对自己信用报告的影响。
除了招行等银行所有信用卡都只上报一个账户外,很多银行都是按照卡片数量上报征信的,而且一上征信就是5年起步。
那些自称拥有10张、20张信用卡的人,多半是申请不了贷款的,或者说贷款批复时会要求把信用卡张数控制在5张左右。