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很多人在自己的负债变成恶性循环之后，都在感慨信用卡是个坑，是高利贷，是害人东西。但是事实上真的如此吗？
所谓高利贷，是利息超过36%红线，民间俗称高利贷。
可是银行的信用卡，并没有超过36%，而且基本都控制在24%以内。对于一些信用卡已经逾期的负债人来说，逾期后会产生违约金和罚息，也许加在一起可能会超过24%，但是一定不会超过36%。那为什么这种情况下，还有人感慨信用卡为什么越还越多，究竟是为什么呢？
这和错误的信用卡还款方式有关，信用卡除了消费便利以外，还存在一些可能自己不知道的规则。
首先，无论什么原因导致资金紧张，一般都会采取最低还款方式。通常选择最低还款都是按照当月账单金额的10%，不会让征信受损，也不会产生逾期问题，可是要知道使用这种还款方式后，信用卡的免息期就消失了，会有额外的循环利息产生。而这种还款方式只适合解一时的燃眉之急，不能当做习惯，否则还着还着发现没啥用，欠款没有变少，总欠款金额反而增加了似的。
其次，有些持卡人会混淆信用卡的出账日和还款日。有的以为如果是2月出账单，3月前还清就好，殊不知，账单日可能是在2月月末，更弄不清楚为什么“按时还款”后产生了相应的罚息违约金。而有的持卡人以为每家银行都是有一定的容时，因此不是很在意，但是容时容差在某些银行是没有的，比如工商银行。所以在还款前，一定要弄清楚这里面的规则，避免无效还款。
最后，要擦亮眼睛。因为现在针对信用卡还款，有许许多多的“捷径”，既是诱惑也是陷阱。都给负债人灌输一种“空手套白狼”的假象，可以通过一些捷径来慢慢清偿债务，但却在不知不觉中陷入了更深的泥潭之中。社会上还有一些各种所谓的“代理”以及“兼职平台”等等，都是想要利用负债人想要快速度上岸摆脱催收的迫切心情，以此来作为利益工具。
随着疫情的影响，信用卡负债的群体相对增多，即便是金融机构让利，也可能解决不了根本的问题。最根本的还是要有还款能力和稳定的工作收入，如此才能自救，让自己早日走出负债的深坑。而对于已经逾期的信用卡负债人，除了自行和银行协商相关的事宜外，也可以寻找债务重组，把自己的债务进行一个重新的规划，与银行达成新的还款协议，包括二次分期以及利息的减免等等，在能力范围内有计划的逐步清偿，一步步让生活重回正轨。
记住，没有天上掉馅饼的事情，不管什么事情，都要循序渐进，债务不可能一下子从有变无，这需要根据你债务的多少，来决定清偿时间的长短，不要在自己已经走投无路的时候，再次雪上加霜。