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前两天有妹子找我帮忙推荐信用卡，目的是亚马逊海淘，我就给她推荐了一张中行美运AE白金卡，但通过聊天发现她对信用卡的很多知识了解不深，并表示使用信用卡太麻烦，还要记得还款，在此我感觉有必要写一篇文章来说明下我们为什么要使用信用卡，还有玩卡能给我们带来什么好处，以帮助一些刚开始接触信用卡或者是一直视信用卡为洪水猛兽唯恐避之不及的人更深刻的了解信用卡。
当然，除了不太了解信用卡的人，我不可思议的发现还有一些很“超前”的人，他们认为信用卡已经过时了。
他们一会儿灭掉现金，一会儿灭掉银行，一会儿又灭掉信用卡，总之就是要灭天灭地灭自己。那以后要是没信用卡了还玩啥？相信身边也有不少不明真相的吃瓜群众会被误导。所以我决定这一篇先从信用卡会不会被支付宝（或者微信）灭掉开始说起。下一篇再来写信用卡给我们带来的好处。尽管这样的开头有些拉低水平，但是我有什么办法呢，我也很无奈。
我先试着用一个比较通俗好理解的角度来阐述一下市场上的各种支付方式的发展历程以及他们之间错综复杂的关系，无关于技术实现。
1、现金支付时代
我们知道，一开始大家是使用现金购物的，没钱了还要找就近的ATM机取钱，如果跨行取款还要被银行薅一把手续费（这一点已由支付宝颠覆），每次购物还会收到一堆找零，而且零钱放在自己手里也不会产生利息。
2、刷卡支付时代
后来好多家银行发行了信用卡，我们可以开开心心的刷卡了，当然刷储蓄卡也是可以的，这使得我们购物方便了许多，这个时候银联卡组织负责整合所有跨行清算（包括跨行取款转账付款收款），这样不管持有哪家的银行卡只要走银联通道，刷带有银联标志的POS就可以。
3、互联网支付时代
随着淘宝和京东的崛起，我们得以实现足不出户的购物愿望，在电脑上下单并通过在线支付或者货到付款，就可以轻松的买到自己想要的东西，这时候在线支付一般会使用支付宝快捷支付，财付通快捷支付和京东快捷支付这些支付方式，当然还有一小部分的银联通道支付。
本来只是作为淘宝支付工具的支付宝这时候也开始搞起了其他事情，它从淘宝中分离了出来，慢慢的可以缴水电煤，可以信用卡还款，可以缴纳罚款，还可以网络捐款，它也可以使我们绑定多家银行卡轻轻松松实现跨行转账（这个时候的支付宝还可以使用信用卡给自己充值）。
4、移动支付时代
由于乔布斯的苹果手机横空出世，颠覆了传统手机行业，导致了智能手机迅速普及（诺基亚的衰亡），我们的生活也正式进入了移动互联网时代。支付宝紧跟步伐推出了自己的移动APP，然后正式推出了余额宝，零钱存进去每天还可以产生利息，可以说支付宝从这个时候开始了大爆发，这也直接导致了后来国内首家规模破万亿元基金公司的诞生，仿佛一夜之间大家都知道了支付宝，而且都纷纷把银行的零钱转进了余额宝。
在移动互联网的风口上，支付宝把所有银行整合进了进自己的支付系统，而且一直引导大家使用它的移动APP，不得不佩服马云的战略眼光（雷军大概也是在这个时候创办了小米，他还说过一句话：站在风口上猪都会飞）。腾讯也奇迹般的从QQ里分裂出了一个微信和自己竞争，而且还火了，紧接着就顺势通过微信钱包开始进军支付行业。而这个时候国内的各家银行还停留在传统互联网络时代(毫不夸张)。
藉由移动互联网这个风口，我们迎来了移动支付的大爆发，支付宝和微信这两个以前不太相干的企业也因此形成了直接竞争关系，先后都推出了二维码支付。而这个时候各家银行和银联才感觉受到了巨大的危机，纷纷推出了自己的移动APP开始学习。
这期间还出现了Apple Pay，三星Pay，华为Pay，小米Pay这些依赖硬件的支付方式，但这种整合相对于微信支付宝还是很有局限性的，毕竟我们想用某种Pay首先得有某个品牌的手机，而不管什么样的手机却都可以使用微信和支付宝。
现在，一不小心我国的移动支付还迎来了巅峰时刻，走在了世界的最前端。银联看到这一大片市场都不禁眼红，为了和微信支付宝竞争也推出了自己的银联钱包，就在半个月前还联合40家银行推出了自己的二维码产品，期待能与微信支付宝分一杯羹。
目前来看，银行有银联来整合，那支付宝微信等各种钱包们这些第三方支付迟早也会有组织来整合并规范，那就是央妈的小小新儿子网联。所以照这个趋势来看，最后会整合成银联和网联两套支付系统，一个分管线上一个分管线下。最终可能又会融合到一起，实际效果就是商家摆上一个二维码，你用银行APP可以扫，用银联钱包可以扫，用网联钱包可以扫，用支付宝微信各种钱包们也可以扫。
结尾
所以某些人要失望了，支付宝微信没能干掉银行，也没能干掉信用卡，和他们幸福的生活在了一起。支付宝在一开始只是一个支付方式和通道，作为互联网公司开展业务可以受益于法无禁止即可为，但是想超越银行，就只能自己变成银行（事实上已经变成了），而这样做的后果势必和其他银行一样受到央妈的各种规则限制（6月1日后注册的网商银行用户不能免费提现了，参阅越女一篇：『网商银行大渣男，说变就变了』），试问怎么来灭掉银行呢，最终也只是加速了银行改革升级的进程（但这已经是非常好的结果了）。一个领域出现了垄断情况并不是好事，毕竟有竞争，我们作为用户才能一直享受竞争带来的各种好处（所以我们也不希望菜鸟统一快递行业）。
再来说信用卡与支付宝（或者微信）的关系，首先支付宝一直都不是替代信用卡的关系，只是将信用卡整合进了自己的支付系统中，即使有了花呗，也等同于信用卡（京东白条实体化尝试：白条线下闪付用合作虚拟储蓄卡绕过发行信用卡限制），拿最常用的二维码支付举例，我们付款的时候照样要选择是不是使用信用卡，没有信用卡你是没有透支额度的，只能选择储蓄卡，或使用从储蓄卡流转进来的余额或零钱来付款。其他的钱包们套路也是一样的，就不说了。我们可以不带卡只带手机出门，但并不意味着不用信用卡，虽然花呗在一定程度上可以代替信用卡，但多家银行信用卡可以为你带来很高的透支额度，加上每家银行的每张信用卡带来的权益仅凭支付宝是无法覆盖的，真的有那一天也要等到支付宝打通了各种航空酒店教育医疗等等资源。
再回到开头的话题，我们还需要担心信用卡会被支付宝干掉吗？我想应该不用回答了，即使退一万步，它真的干掉了银行，最终还是要发行自己的信用卡，例如花呗信用卡，到时候我们还是要玩卡，只不过就是换了家银行的信用卡。