春节马上就要到了,大家刷信用卡时不能太随意,没有计划的滥透支只能加重你的个人负债,甚至利滚利让你成为难以翻身的“卡奴”。信用卡刷卡要注意以下这些问题,避开信用卡消费陷阱,才能不吃亏。
这些习惯容易让的你信用卡成为“高危信用卡”
一般来说,信用卡被冻结的主要原因,是银行认为你的信用卡属于“高危信用卡”,你的某些用卡行为已经触碰了银行的底线。卡姐提醒你,以下这些“小动作”,以后不要再做了!
1、刷卡地方单一
数月在同一pos机重复操作的,或者是同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易,都有可能被认为是非正常用卡。
2、刷卡额度不对
比如你有一张10000元额度的卡,每次都是一次性在同一部机器上刷完,这样很容易被列为“高危信用卡”的黑名单。
3、刷卡频次问题
同一张卡,每月固定日期在同一台封顶机上刷,或者同一天在同一台机器上连续刷超过2次,一周内在同一台机器上刷超过3次,这些“小动作”银行都看在眼里了。
4、刷卡时间有疑
非营业时间是刷卡危险期,比如晚上10:00还去超市刷卡消费等,这些动作会被银行怀疑。
5、多次逾期还款
当持卡人发生多次逾期或是逾期金额达到一定金额时,银行会认为该持卡人存在恶意透支消费行为,继续为其提供循环授信,风险很高,就会单方面终止该信用卡的使用,也就是说持卡人会发现自己的信用卡被冻结无法消费了。
5种情况都可能导致信用污点
1,有些小白或者“大头虾”,申请了信用卡,连什么时候是账单日和还款日都分不清,只寄望有银行短信通知你还款。
逾期几天别急,先积极还清欠款本金和利息,这是信用修复的第一步。可以打电话给银行客户解释非恶意逾期,一般像广发/招行这些信用卡大行,都有一个宽限期,而国有银行则不好说了,总之,不同银行的标准不一样。
2.有些骚年,用网络快捷支付,比如蚂蚁花呗和京东白条,花未来钱也是毫不手软……
如果你是新人类,那么你对这类支付方式肯定不陌生——淘宝购物可以用“花呗”分期付款,京东可以用白条来购物、旅游、租房、装修了租,百度钱包的“有钱”也可支付学费、旅游费,支付宝的“借呗”也可以像朋友一样给你借钱了……
提醒大家慎重警惕,虽然说(白条、花呗)这类网络借贷也是有30天左右的免息期,借呗、微粒贷这里个人信用信贷可以像信用卡一样分期,但一旦错过了还款日造成逾期,同样要上征信,让你成为信用黑户!
3.房贷逾期。买了房,就别以为万事大吉了。多次拖欠房贷可能被银行起诉,还会影响自己征信记录,严重的话,银行会要求提前收回贷款本息,否则将收楼。
4.借了小贷公司或是p2p平台借款不还,一样会被记入征信。
现在很多平台上的黑名单信息都是联动的了,总之,成为老赖,你就别想逃。
5.替他人担保贷款出现问题。
仗义之士,也容易被信贷黑名单扫中,原因是替他人担保贷款,对方如果欠贷不还,或是逾期还款,担保人的个人征信上也会出现不良记录。
担保贷款的后果极容易被人忽视,然而被“连坐”也是不争的事实。
所以,在现在的日常生活中,越来越多人因为疏忽二个字,一部小心就成为了银行人眼里的“信贷黑户”了。
信用卡禁忌
禁忌1、信用卡逾期
信用卡逾期还款是忌中之忌,卡友应避而远之。一旦造成信用卡逾期,不仅要支付高额的利息和滞纳金,还会影响个人信用记录。
信用卡逾期“在个人信用报告上,显示的是信用卡最近24个月的还款记录。逾期后卡友正常使用信用卡24个月才能覆盖之前的逾期记录。
禁忌2、信用卡取现、分期是常态
为什么说取现、分期是用卡禁忌之一?经常用信用卡取现、分期的卡友看过来。
信用卡取现年利率高达18.25%,账单分期年实际利率高达15%。
卡友过度透支信用卡,还不上卡债时只好选择取现、分期来还款。长此以往,信用卡高额的利息会让你入不敷出。
禁忌3、信用卡套现
信用卡套现能获得资金,减少了利息支出,但持卡人终究需要还款。一旦超过免息期,仍需偿还免息期内的透支利息(日利率0.05%)和逾期滞纳金。
更严重的是,信用卡套现属违法行为,被银行风控很可能遭遇信用卡被降额,严重的还会被封卡。
禁忌4、信用卡以卡养卡
信用卡“以卡养卡”也是用卡禁忌之一。以卡养卡虽然在短期能获得现金流,但伴随而来的是高额利息、滞纳金、罚息等。卡友长期如此,以卡养卡将得不偿失。
万众瞩目的双十一狂欢节快要来了,为了心爱的宝贝,不少人都选择了绑定信用卡消费,结果购物车是清空了,随之而来的就是信用卡的还款问题。提醒大家,信用卡本来是方便人生活,提供短期消费资金信贷服务的产品,但是如果持卡人刷卡不当,很容易弄巧成拙,变身“卡奴”。
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