据媒体报道,为防范信用卡风险,引导消费者正确办理和使用信用卡,银监会拟禁止商业银行以礼品为诱饵,吸引不合格的消费者申办信用卡。
想必很多人出门逛街或在办公室上班都有过类似这样的经历:某银行的工作人员会走到您身边很热情地向您推销:办张卡吧,有精美礼品赠送,还可以送积分。而这样的赠礼多是水杯、公仔、音响、靠垫等。而你会在礼品的吸引下以及推销员三寸不烂之舌的轰炸下,就可能盲目地办了一张信用卡。腾讯的一位猪猪网友说:几个月前,某银行的工作人员到他单位推销办理信用卡,在工作人员的劝导下,他的大部分同事都填写了申请表,结果一下子给他们每人都寄了两张卡来。
信用卡给社会公众的生活带来了很多便捷,但同时,由于个别银行盲目不审慎的发卡行为,造成部分不合格的消费者获取了信用卡,不仅增加了银行的风险,也造成了部分消费者违约还款的压力。而且不少消费者为了获得礼物而盲目办卡,或是在获得礼物后转手将卡长期搁置不用乃至注销,这就导致当前信用卡发卡量高,但闲置卡也占据一定比例。笔者的一位朋友就是因为喜欢礼物办了卡,以为只要不激活就没事,可是没想到竟然陆续收到年费缴费单!这让他欲哭无泪。
近年来,发卡量持续增加,但信用卡坏账额也呈现出增长的趋势。据数据显示,截至第三季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额79.21亿元,较第二季度增加6.19亿元,增长8.5%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的2.1%,较第二季度回落0.4%。
如何治理这种现象,为此,银监会拟酝酿出台禁止商业银行办卡赠礼 行为,从而规范信用卡市场。而早在今年8月份,银监会就出台了《商业银行信用卡业务监督管理办法》的征求意见稿,明确商业银行要将信用卡业务纳入银行内控和风险管理体系内,绩效考核不能单一与发卡量挂钩;不得向没有民事行为能力,未成年和没有稳定还款收入的人群发信用卡。
那么这样的措施对整治信用卡市场乱象将会产生多大的作用?这让笔者很是质疑。众所周知,在赠品常态化的背后,是银行每年都有发卡任务,才造成了银行推销办卡的泛滥。而取消赠礼的措施,无非是扬汤止沸,并不是釜底抽薪之举。笔者认为,办卡送礼作为一种营销手段,本身就不应该受到限制。一位银行人员在得悉消息后就称:每年都有发卡任务,禁止办卡赠礼执行难度会比较大,即使取消办卡赠礼活动,也会想尽其它办法进行促销。
羊毛出在羊身上,因此,笔者认为,规范整治信用卡市场乱象,必须从源头治理,与其禁止礼物引诱,不如禁止银行不再有发卡任务,这样才能真正遏制信用卡发卡的泛滥。
在此,还要友情提醒消费者,使用信用卡消费,一定要量力而行,切勿盲目消费,更不要为了换取积分不理性消费。信用卡的违约还款记录将记入个人信用信息数据库,会对个人信用记录形成不良影响。