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众所周知，信用卡可以先花钱后还款，这给很多办理了信用卡的卡友带来了“刷刷刷”的快感。但有些卡友只享受刷卡，却没有意识到未及时还款、甚至还不上款的危害。本期惠民专栏将给大家科普一下信用卡逾期还款那些事儿。
假设，您的信用卡账单日是每月31日，还款日是每月25日。12月1日您透支消费了2000元，12月5日透支消费了3000元，上期账单全部结清。1月20日，您还款600元，1月25日，仅还款400元。那么您就仍有4000元始终未还上。接下来将为您演示逾期还款是如何“利滚利”的：
第一阶段：基础
没有全额还款，也就意味着所有的消费都不能享受免息期，因此：
利息1=600元×0.05%×(12月1日-1月20日)=15元
利息2=400元×0.05%×(12月1日-1月25日)=11元
而你没有还上的透支消费，也从透支日开始计息，直到完全还清。
利息3=1000元×0.05%×(12月1日-1月31日)=30.5元
利息4=3000元×0.05%×(12月5日-1月31日)=85.5元
所以，在1月底的账单上看到的利息就是利息1+利息2+利息3+利息4=142元。
到了2月份，1月的利息会成为信用卡欠款本金的一部分，然后再计算利息。您的欠款总额为1000元+3000元+142元=4142元，之后的每一天都是按照这个基数计算每天万分之5的利息。
第二阶段：高阶
如果您在这期间又使用了信用卡透支消费，如1月15日新透支消费800元，那么，您的账单就是4142+800=4942元。
如果您在2月25日之前，全额还清了4942元，那么新透支的800元还是免息的；如果在2月25日前没有全额还款，那么这800元也开始计算利息了，而且也像前面那样利滚利。
一直不还或还不清，每到日期就开始不断产生每日万分之5的利息。因此提醒各位卡友，如果没钱实在还不上，可以考虑使用最低还款或账单分期服务，千万不能拖着不还。不然会损失很大，还会影响信用。
最后跟大家分享一下怎样才能让信用卡不被银行降额。
一、按时还款，避免逾期。经常逾期还款，银行会以为持卡人没有还款的能力，可能会影响您的额度。
二、尽量用自己的卡还款。不管是用哪种方式还款，支付宝、微信或是储蓄卡，最好不用别人代还，如果经常让别人帮您还款，也会给银行一种不靠谱的感觉。
三、尽量正常刷卡消费。如果银行给的信用额度比较高，那么花得少也容易被降额。银行之所以审批大额卡，初衷还是希望持卡人能够有效利用额度。假设审批了2万元的额度，而实际上每月消费占不到30%，长此以往就很有可能被银行降额。
四、最好避免刷整数。一般太有规律或数额多为整数，都会引起银行的怀疑，不符合实际的消费，或会被银行认为是套现!一经发现，轻则降额，重则封卡!
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