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　　早在去年1月，央行就公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单，但经过多轮验收后，牌照至今仍未下发。以传统金融机构为代表的银行，也开始纷纷布局个人征信领域。据了解，目前广发银行、招商银行和浦发银行等多家银行正在筹备推出基于银行账户的信用分产品。

　　某股份制银行信用卡中心负责人昨天向南都记者表示，与阿里的芝麻信用分等征信机构相比，银行信用分更多是垂直领域延伸，对个人信用进行精细化管理和应用。

　　银行杀入个人征信领域

　　在首批申请个人征信业务牌照的8家征信公司静待牌照落地的同时，以银行为代表的传统金融机构，也开始杀入个人征信领域。

　　多家银行正在紧密筹备推出信用分产品，但进展不一。据了解，目前招商银行的掌上生活A PP已经新增了信用分功能，但目前正处于公测阶段，尚未正式上线，用户还不能查询信用分的情况。

　　从今年5月份开始，广发银行开始筹备推出信用分。昨天，广发银行信用卡相关负责人向南都记者表示，银行现在正在抽取客户数据，银行端的已基本搭建完成，客户端因为还有后续优化，所以还需要一段时间。

　　此外，浦发银行的信用分主要是针对总行信用卡的评分，为客户开卡和授信提供依据，目前并没有开放给客户。

　　每家银行对客户的信用评分标准并不一致，但大多是根据客户的身份特征、用卡行为、还款行为等进行信用综合评分。

　　上述广发银行负责人表示，广发银行推出的基于银行账户的信用分，根据客户的身份特征、用卡行为、还款行为及互动行为4个维度对客户进行信用综合评分，每月更新一次，客户可以查询并了解自己的信用情况。

　　银行信用分更偏垂直领域

　　首批获得个人征信牌照的8家机构名单中，既有像鹏元、中诚信等传统的征信机构，也有像腾讯征信等从事互联网征信业务探索的机构。

　　前述某股份行信用卡中心负责人表示，传统征信机构和互联网企业做个人征信各有优势。其中，阿里、腾讯积累的主要是交易、社交数据，中诚信等传统征信机构也积累了丰富的银行信贷数据。而银行是基于账户，累积的个人征信数据与其金融行为相关度最高，最能够反映个人信用与还款能力。

　　该负责人进一步表示，另外，银行信用分是垂直领域延伸，非常细致地展现持卡人的账户、用卡情况，从而更加差异化精细化服务持卡人。阿里的芝麻信用分等征信机构则是向外拓展，应用场景多样化。

　　对于信用分未来应用场景的运用，广发银行信用卡相关负责人表示，未来银行的信用分将在利率市场化的背景下，根据客户不同的信用分提供更加多元化的市场活动，给客户在分期利率、优惠政策等方面提供更具个性化和差异化的服务。

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