在办理信用卡的时候,想必办卡人员都会告诉你,这张卡的分期费率不算太高。一般是这么说的,你看我们这张卡分12期的月手续费只有0.7%,相当于一年是8.4%的利率。你一听,对啊!才这么点利率!比消费贷款便宜多了!消费贷款还要10%呢!
但是实际上,这种说法是有问题的。因为你每个月都归还一部分本金,但是手续费不会减少。所以,真正的年利率是15.5%。这个利率有多高呢?现在房贷利率是4%多一点,如果你觉得房贷利率很高……难道信用卡的利率你反而能接受?
账单分期不划算越分期越穷
没钱的时候,信用卡现金分期似乎是不错的选择。现在立刻拿到一笔钱,然后每个月还一些。而且银行还会告诉你,取现可以免手续费哦,可以0利息分期!但是实际上,这些都是折算到手续费里了。
现在有很多小额借款工具可以帮助你渡过难关,比如支付宝里的借呗,微信里的微粒贷。利息都比直接用信用卡做现金分期要省多了。而且计息方式也更厚道。所以,似乎也没有必须要用信用卡的理由。
隐藏的全额罚息太可怕
很多银行在发生逾期的时候,都是全额罚息的。例如你需要还10万,但是差了几块钱没有还上,很有可能是利息计算有误。那么银行就要按照10万来收你的逾期利息。逾期利息万分之五,一天50元!而且不存在免息期,这意味着你要多花好几千的利息。
更可怕的是,由于你的还款额肯定够最低还款,在还款之后你甚至都不会收到提示。直到下个月你才会发现,诶,怎么还款多了?
好在现在很多银行都有容差功能。例如,差10元没还,那么银行会视为你已经全额还款,这点没还的钱计入下一期账单。但不是所有银行都这样,所以还是要小心为上。
如果发现要逾期或已经逾期了咋办
如果发现还款有困难,没法按时全额还款,那么不妨给银行打电话,申请容时容差,或者与银行沟通分期还款计划,一般银行都是看两年内的个人信用记录!
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