专家表示,受收入限制,信用卡未来继续扩大规模仍非常重要,但要对客户认真甄别和筛选,不能再像以前那样采取漫天撒网的方式发展客户,应做到精耕细作。
银监会下发《商业银行信用卡业务监督管理办法》(征求意见稿)已经半月有余,这份被业内视为银行信用卡业务“紧箍咒”的管理办法,对市场究竟有没有实质性影响?记者在刚刚过去的周末对沪上十余家银行进行了调研。
各银行对收紧政策表态不一
中行上海分行信用卡中心的负责人表示:“国有大行比较保守,影响不是很大。发卡量较多的商业银行可能会受些影响。”记者注意到,包括浦发、交行在内的总部在上海的银行卡中心今年以来的确没有频繁发卡。交行卡中心负责人徐瀚在该行推广“倍多分”积分计划时表示:“面对各种名目的信用卡,大家的确有些‘审美疲劳’,交行的策略是带给持卡人一些新鲜的、实惠的产品。”。记者发现,浦发信用卡近期无新卡面世,面对新规,银行方面应对从容:“除了在网站上公告用卡费用,在向持卡人发卡时我们也会寄出‘用卡指南’。 ”
某总部在深圳的银行业内人士透露:“这次信用卡新规让很多有先发优势的银行扩大了优势。对于很多中小银行来说,会提高他们开发信用卡产品的门槛。拿未成年人卡为例,招商银行之前发的学生卡,那些当时办卡的大三大四学生毕业后,就不存在未成年人持卡问题了。这样,在未成年人卡上起步较早的银行反倒因此次新规坐收渔人之利。 ”
中国银行业协会常务副会长杨再平此前表示,近来年我国信用卡发卡银行、发卡数量及交易额等都有快速增长,受理环境改善,但也存在如何提高盈利水平、精细化管理如何提高、风险控制水平如何加强等现实问题。
银行陷“卡多不赚钱”怪圈
截至2009年底,中国信用卡发卡量已达1.86亿张。尽管数量庞大,质量却不容乐观,不断增长的发卡量并没有解决经营问题,反而出现越发越亏的境地,信用卡领域发展已步入“后规模化”时代。
腾讯网发布的《2010中国信用卡评测报告》显示,银行为抢占市场追求发卡量,在大规模发卡的同时,产生大量睡眠卡,导致管理成本上升,距离盈利越来越远。
“目前工、农、中、建四大行客户交叉持卡的情况比较普遍。而兴业银行、中信银行信用卡持有重叠率比较高,他们的客户在办卡动机上比其他银行用户有更强的不用现金的需求。交通银行和招商银行的客户重叠性比较高,这两个银行的用户在办卡动机上对分期付款需求比其他行更突出些。相比较,广发行重叠度最低,在市场差异化方面较成功。”一位参与评测工作的业内人士介绍。