央行最近放开了信用卡透支利率的上限和下限。一些内部人士认为，央行正在放松银行信用卡的利率管理，这意味着，在进一步促进贷款利率市场化的同时，银行信用卡市场的竞争将会加剧，甚至可能动摇诸如花呗和白条等相关消费信贷产品的“地位”。

实际上，银行信用卡透支利率是银行信用卡业务的主要收入来源之一，主要是由于未能按时足额偿还账单所产生的利息以及信用卡现金提取所产生的利息。

根据记者从《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率将自行协商确定，并由发卡行和持卡人决定取消信用卡透支利率上限和下限管理，即上限为每日利率的五十分之一，下限为每日利率五十分之一的0.7倍千分之一。

“预计中央银行将取消该利率。将来，银行的信用卡透支利率可能会有两种差异。”招商联合金融有限公司首席研究员董中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知对记者说，不同之处在于，一些中小型银行由于信誉低下而可能采用较低的利率来吸引更多的用户。另一种是在同一家银行，不同的客户也将享受不同的利率，而一些优质的客户可能会享受较低的投资利率。

不同的定价也将带来进一步的竞争。有业内人士表示，除了银行之间的竞争加剧外，银行还将开始反击华北等互联网消费信贷产品。

资深信用卡专家董铮说，央行的举动等同于解除银行信用卡利率的束缚。将来，银行信用卡可以使用不同的利率策略来吸引客户。形成反击。

“以前，信用卡透支率基本上无法与这些互联网产品相抗衡，而在解除限制后，银行信用卡将抢占这些产品的发展空间。”董铮说，银行本身的资本优势较低。

据了解，虽然以前允许信用卡透支利率在一定范围内波动，但透支利率一般是每天五十分之一，只有少数银行的个人信用卡透支利率低于万分之五。此前，蚂蚁集团的招股说明书披露，截至2020年6月30日的12个月内，花呗的每日利率可能低至约十分之二，而大多数贷款的每日利率约为四十分之一或以下。。

董希淼还认为，在央行放宽限制后，银行信用卡透支利率有可能呈现下降趋势。但是，银行信用卡不会出现恶性的价格竞争，而且放宽并不意味着没有监管限制。而且中国的消费信贷市场足够大，未来银行信用卡“利润微薄但营业额很快”，相反，可能会进一步增加这项业务的收入。

此外，央行的文件还要求发卡机构应通过该机构的官方网站等渠道充分披露信用卡透支利率，并及时更新，并应着重提示信用卡透支利率，计算方法以及结算信用卡协议，以确保持卡人充分了解并确认接受。