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按总还款与按本金还款的主要区别在于还款金额是否包含贷款利息，按总还款时还款金额已包含贷款利息。因此，在提前还款时，除了偿还贷款本金外，还需要偿还贷款利息。至于按本金还款，用户只需要偿还贷款本金，提前还款时只需要偿还贷款本金。
这两种还款方式，选择提前还款可以降低总贷款利息，但根据本金还款，节省更多的利息。根据总还款，提前还款时，还款金额已包含贷款本金和贷款利息，无法节省这部分利息。至于本金还款，由于贷款本金只归还，后续贷款利息将根据剩余贷款本金计算，因此自然可以节省总贷款利息。
用户还款时，如果能按本金还款，尽量按本金还款，因为按本金还款比按总额还款更划算。