BITGET交易所官网
财富热线
不区分商户类别、借贷分离的刷卡手续费新规6日已正式实施。记者现场调查发现，新规实施首日，不少餐饮、百货超市商户由于刷卡费率下调近半，成为新政受益者；但由于新规对信用卡刷卡费率上不封顶，不少大额信用卡消费较多的商户如汽车4S店等成为受影响较大的行业。
新规 银行下调收单手续费
今年3月，国家发改委、中国人民银行联合发布《完善银行卡刷卡手续费定价机制》，新机制取消了商户行业分类定价，实行借、贷记卡差别计费，新规于9月6日起正式实施。
银行卡刷卡手续费主要由收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费三部分组成。
根据新规，发卡机构收取的发卡行服务费不区分商户类别，借记卡费率为不超过交易金额的0.35%，单笔收费金额不超过13元，贷记卡交易为不超过0.45%，不实行单笔收费封顶控制。
而收单服务费则实行市场调节价，由收单机构与商户协商确定具体费率。记者看到，刷卡收费新规执行后，不少银行将借记卡的收单服务手续费定为0.5%左右，17—20元封顶；贷记卡收单手续费率在0.51%—0.6%之间，上不封顶。相比而言，国有行的商户收单手续费定价比股份制银行的刷卡手续费费率整体要高。
以招行为例，该行表示，通过市场调研，结合实际情况，之前的刷卡手续费费率是0.78%，26元封顶。现在借贷分离后，借记卡的手续费0.5%，18元封顶，贷记卡0.54%，不封顶。兴业银行制定的刷卡手续费指导价格为借记卡单笔0.45%，20元封顶；信用卡单笔0.55%；对于优质商户还可在此价格基础上适当降低。
兴业银行广州分行相关人士表示，该行已正式取消原来根据行业分类进行刷卡手续费定价的方式，统一更改为区分借记卡、信用卡进行定价。“在此之前，我们已与总行、银联完成了费改前商户换签、系统调试等相关工作，9月6日刷卡手续费调整很顺利。”
此外，目前支付宝对大部分小微商户的收单手续费为0.55%，微信支付对大部分已签约的商户费率为0.6%。
现场 汽车4S店建议消费者别刷信用卡
此次调整，受益最大的莫过于餐饮和百货商家。根据此前国家发改委的测算，调整实施后，餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易中发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%—63%，降幅超过一半。而百货等行业商户也可降低23%—39%，各类商户每年合计可减少刷卡手续费支出约74亿元。
调整前，刷卡手续费按商户类型区分，餐娱类、一般类、民生类、公益类费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和零，餐饮娱乐费率直接从最高的1.25%降至目前0.5%左右，每笔刷卡消费1000元可省下7.5元手续费。
而受影响最大的则是单笔刷卡金额较大的信用卡消费。由于新规对信用卡刷卡实行收费上不封顶，对大额信用卡消费较多的诸如汽车、家具、专业市场等影响很大。以汽车销售为例，过往费率为1.25%，50元封顶，即便信用卡刷20万也只收50元手续费。现在信用卡刷卡费率虽然降至0.51%—0.6%左右，但由于不封顶，刷20万需要1000—1200元。
记者在位于广州市番禺区的一家汽车4S店看到，店内柜台已经竖起了告示：因国家对境内贷记卡（信用卡）消费采取新举措，信用卡消费会给您带来额外的费用支出，建议尽量避免使用信用卡消费。使用信用卡消费当天累积刷卡超过10000元，超过部分将收取0.6%的手续费。
这意味着对于超过1万元的信用卡消费，商家直接将费率转嫁到消费者身上了。据了解，目前不少汽车4S店都采取这种方式。有经销商对媒体表示，购车刷信用卡的顾客越来越多，占到七成左右，而今上千元的刷卡手续费对于商户而言负担确实过高，只好调整信用卡付款模式，或尽量建议客户使用借记卡。
虽然国家发改委和央行多次强调，对消费者而言新规没有直接影响，主要降低了商户经营成本，不涉及向持卡消费者收费。但从目前的执行情况看，不排除部分商户转嫁刷卡费用。
连线
深卡网信用卡分析师孟丽伟：新规有助减少信用卡套现乱象
国家发改委、央行有关负责人此前表示，对借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费做出不同政策安排，是因为两类银行卡交易成本构成、业务风险特征等方面存在差异。
“由于透支权限不同，与借记卡相比，商业银行在贷记卡交易中需要额外承担资金占用等成本，业务损失风险也相对较高。此次政策调整，借鉴国外刷卡手续费通行做法，对借记卡、贷记卡交易的发卡行服务费做出不同安排，体现了贷记卡交易成本和风险较高的实际情况，有利于调动商业银行积极性，推广信用卡，拓展信用消费业务。”上述负责人表示。
中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，对商业银行而言，刷卡手续费下降短期内会带来收入的影响，但从中期和长远看，愿意使用银行卡进行消费支付的持卡人将会增多，刷卡消费的交易金额将得到提升。总体上看，刷卡手续费政策调整有利于改善商户经营环境，将对扩大银行卡刷卡交易覆盖范围和交易规模，拉动消费，促进商贸流通和银行卡产业健康发展发挥积极作用。
深卡网信用卡分析师孟丽伟分析认为，新规实施后，POS套码、套利等不良情况将有所改善。过去，由于商户实行分类消费，POS机代理商或者第三方支付往往为了一己私利，大多采取套码、跳码、切码等非正常手段，如餐饮店套用一般类POS，逃避较高的刷卡手续费。而新规规定银行卡刷卡手续费所有行业一致，这一情况将得到有效改善。
孟丽伟认为，新规实施后信用卡套现行为将明显减少。此前，一些持卡人非法套现，多在一些低费率POS机器及封顶的机子上操作。新规规定发卡机构收取的服务费，贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制，也就是刷得多缴费就多，套现的成本无疑提高了，信用卡套现行为将明显减少。
关注微信公众号深卡网卡达人（），每日提供信用卡知识、提额技巧、用卡攻略，让你火速晋升信用卡达人！