购房人以住房交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息。从高杠杆撬动房价开始，房地产就与金融紧密挂钩，贷款买房成为了购置房产必不可少的一项程序。

一直以来，我们的官方的贷款利率偏低，在过去20年，贷款利率低于7%的时间只有13个月，在年化增长13%的经济体里，7%以下的利息是极低的，对于个人来说，买房按揭可以给你基准利率为基础的贷款，而且可能打7折或者85折，不管怎么说，通过按揭提高个人资产，成为赶上经济增长的唯一方式。虽然在高房价的映衬下，贷款额度紧张、利率上浮早已不是什么新鲜事了，可在限购限贷调控力度逐渐失效的情况下，贷款又有新变化了。

9月1日起，低利率时代将告一段落，高利率时代由此开启。

9月1日起，各大建委征信系统被信联替代，大数据整合完毕，开启信用时代。

9月1日起，银监会，保监会合并。从此双会合并，共同监管。

9月1日起，将逐一关闭信贷个别个人专项贷款。

从以上信息中，我们可以得到一个基本的结论就是贷款越来越难了。对应到买首套房的刚需身上，就是购房贷款利率提升，可能还伴随着部分城市的房价上涨，导致刚需一族的购房压力明显增加，考虑到个人的月供压力，甚至可能由现实可行性转化为不可行性。就目前来看，还没有买房的刚需多数处于中低收入群体，显然对他们来说，这不像什么好消息。

幸运的是，这也不是什么坏消息，无论是限购限售、还是贷款利率变化，都在传递一个清晰的信号就是现在的房地产市场只许进不许出，这实际上是一种善意的保护，尤其是对平均工资较低的城市来说，高房价的存在本身就是一种伤害。

综上，为了解决广大人民群众的住房问题，在“房子是用来住的”定位下，大力发展租赁产业势在必行，提供居民更多的居住选择，商品房不是城市生活的必然方式，还可以通过申请公租房、廉租房、国企租赁房作为城市家庭的保障性住房，也可以通过58同城安选房源或者升级品牌长租公寓，进入租赁市场满足城市生活的居住需求。

最后从金融角度和大家分享一个房价上涨的小逻辑，居民通过存款、购买理财，将钱交给银行，银行通过贷款的方式借给开发商，房产商拿到钱之后高价买地，房产商将产品再高价卖给居民，更多的资金通过资管通道流入，房地产商拿到更多的贷款。转了一圈也不过是资本游戏，房子归根结底就是房子，即使它被捆绑了越来越多的价值，可终归还是要回到居住属性。