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“创业没资金？娶妻没现金？买房买车没信心？代办一个信用卡即可。无需银行遍地跑，也无需繁琐资料证明，一张身份证全部都搞定。”一则广告之下，信用卡变身为解决短期资金困局的灵丹妙药。
发布这则广告的，是号称“能为诸多并不具备信用资质的个人代办多家银行信用卡”的中介。
类似广告的发布者并不少。在百度键入关键词“信用卡代办”，即可搜索到700多万条相关信息。这些信息中相似的关键词有：“只需身份证、1至3天下卡、需要手续费、办卡额度1万元至50万元左右。”
这样的广告，让不少人心动，尤其是那些需要短期周转资金的微小企业主。
“我是做××产品批发的，因为资金周转，想办理一张高额度卡，网上找到这家中介，不知道能不能办理得下来。”在各种论坛里，类似的咨询也很多。
这些所谓的信用卡中介，真的有那么大的能量，让原本需要资格审核的信用卡办理流程，变得如此简单？而一旦没有还款能力的人拿到高额信用卡，会对银行的正常经营带来怎样的风险？
信用卡门户网站我爱卡增值业务部总监董峥是信用卡圈的资深人士。
当法治周末记者提起代办信用卡的现象时，他直接就甩出了一句：“那些人就是信用卡黑中介。”
董峥告诉法治周末记者，信用卡黑中介早在2004年左右就出现了。那时董峥还是一家正规的信用卡中介公司的团队负责人。
“当时部分银行的信用卡业务是外包给中介公司的，中介公司办成一张卡，从银行拿到一定的提成。”董峥说。
董峥回忆道，在2004年，普通情况下一个业务员一天最多也就拿回来10张左右申请单。但有一天他发现一个工作人员拿回来几十张信用卡申请单，而且申请人填写的住址遍布北京的东城区、西城区、朝阳区和海淀区。
在董峥看来，一个业务员光一天跑遍这些区县就很难，更何况是办下那么多张单子。细问后才知道，业务员手里的申请单是从“黑中介”手里拿到的。
董峥对这种“黑中介”提供的申请表并不信任，他随便抽取多份申请表，拨打申请人电话后发现，申请人填写的资料都是假的。
“除了申请人的姓名和身份证是真的，包括工作单位、收入证明、家庭住址等信息都是假的。通过黑中介的‘包装’，原本没有办卡资质的人，成了某公司的负责人，从而向银行申请办理高额信用卡。”董峥还了解到，每个申请人还向中介支付了300元左右的手续费。
董峥当时就坚持不向银行递交这些填有虚假信息的申请表。
但是在那个时间点，正是各家银行在信用卡领域跑马圈地的时刻，是否所有正规的信用卡外包服务公司的工作人员都能像董峥一样，拒绝跟黑中介合作，我们无从得知。
2009年，中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局联合发文要求加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪，其中特别提到“发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包”，董峥此前服务过的正规的信用卡中介公司就退出历史舞台。
然而，时至今日，董峥口中的黑中介依然猖狂。只是现在这些黑中介以担保公司、投资公司的名称自我包装成看似正规的公司来吸引客户。
当法治周末记者联系到北京、广州等地的号称能代办信用卡的人后发现，如今的办卡方式依然为“造假办卡”，只是费用已随物价上涨许多。
“办理信用卡，先要收取资料费1100元，卡片下发后还要收2%的代办手续费。”北京一家信用卡黑中介的工作人员说。
银行人员或有参与
法治周末记者咨询包括工商银行、农业银行、平安银行等多家银行的客服人员了解到，这些银行现在没有委托任何中介公司办理信用卡发放业务，办理信用卡最好到各银行的营业网点办理。
平安银行近日甚至发表声明称：“近期，社会上有极少数不法分子通过网络声称可以有偿代办银行信用卡申请业务，为了保护消费者权益，平安银行声明，客户在申请信用卡阶段，银行不会收取任何办卡费用。”
而且，银行在办理信用卡时，也需要对客户申请资料进行审核，并通过电话回访确认种种个人信息。
那么这些黑中介是如何做到造假就能帮人代办信用卡，甚至是高额信用卡的？
在董峥看来，每个人都或多或少有在银行工作的朋友，而银行在审核“人情卡”的资料时就不会那么严格。虽然现在信用卡审批越来越严，但银行审批的资料大多是一张表，当黑中介通过一整套资料的造假来帮客户办卡时，银行要看出问题也并不容易。