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1. 无影响阶段，每个银行都有宽限期一般是3天，有的时间更长，特例据说工商银行没有宽限期，这个没核实过，有的管理比较松的，或比较宽容的，以前信用记录好，偶尔一两次逾期也不上报，这个是客服亲口说的，具体以银行的规定为准，根据持有的卡自己问一下。掌握规则就可以心中有数。
2. 能产生影响，但问题不大阶段，同一张卡没有连续三期逾期的，所有的卡累加数不超过6期的。行业内叫连三累六。可办住房公积金贷款、商业贷款，可办信用卡。但增加金融行为的难度，问题都能解决。
3. 超过连三累六。住房公积金贷款办不了了，信用卡有难度，商业贷款可办，有中介的高手也会影响不大。
4. 逾期无数，征信烂了，正式成为银行黑户，就是你的金融业务受影响，贷款费劲，甚至根本办不了。但此阶段不是失信人，不影响你其他事项。比较严重的有呆账、停息挂账等都留下严重的标记。但到了那个地步那也无所谓了，解决还款问题不再继续恶化是关键。
5. 信用重建阶段。征信的有效期5年，不良记录理论上5年后能够消除。但可能性不大，因为在银行办业务的时候，和你相关的记录都在，有严重问题的依然银行不同意和你做业务，因为潜在风险还在。
6. 法律上的逾期时间点：一是逾期超过三期，银行30天间隔，两次有效催收，可构成恶意透支的时间条件（并不是到这个时间点了就是恶意透支，但有的是这样认定的条件之一，还有其他条件及认定标准）。
7. 银行风控的逾期次数，有的银行两次逾期就降额了，有的6期左右才有实质操作。看具体银行及用卡行为。
8. 催收介入的时间点，银行内部催收1-90天，第三方介入时间点1-90天，前期是善意提醒，后期就是催收，然后一个月左右，换一家催收公司。这个过程，无止无休的催收电话一定不要被他们吓唬住。尽快找发卡行解决。
9. 逾期可补救时间点，三期（不累加）之内有的时间更短，和银行可协商分期、还最低额，然后信用卡恢复正常使用不受影响。
10. 逾期次数要求还全额的时间点，一般是三期（不累加），有的银行时间更长，到这个时候有的还全额，卡片立即恢复使用，有的降一定额度，但卡可使用。
11. 封卡时间点，一般用卡逾期3期以上，有的连续5-6期开始封卡锁死并被列入重点风险客户，追缴全部资金随后开始，卡片不能使用，银行强制扣缴持卡人同一账户名下的储蓄卡资金还款，此扣缴减金额，但不是减本金，直接扣利息，而主动还款并约定，原则是先还本金的。
12. 封卡以后或总行移交到发卡行处理阶段。这个阶段基本上是个性化还款或处理呆账阶段。也是最好解决问题的阶段。
13. 逾期次数和失信人不直接挂钩，只有法院或职能部门按规定纳入失信人名单以后，才算“老赖”，和逾期数无直接关系。