等额本息还款法、等额本金还款法、按月付息，到期还本法是贷款中最常见的3种还款方式。首先我们先分析一下这3种还款方式的利弊。

　　等额本息还款法

　　优势：（1）每月还款金额相同，方便记忆；

　　（2）前期每月还款少，故还款压力小；

　　（3）此种还款方式，一般可申请较长的贷款期限（10年甚至更长），还款压力降低，适合项目周期较长，回款较慢的客户。

　　以贷款金额100万，贷款期限10年，现行基准利率上浮20%，则年利率为7.86%为例，按照此种还款方式，月还款额为12059元, 十年利息总额为447069元

　　劣势：与等额本金还款法相比，每期本金还款较少，总利息付出较高；

　　与按月付息，到期还本相比，每月都需偿还本金，资金利用率低；

　　等额本金还款法

　　优势：（1）前期每月还款多，总利息支付比较少；

　　（2）同等额本息还款法，一般可申请较长的贷款期限（10年甚至更长）。

　　劣势：（1）前期每月还款多，故还款压力大；如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信；

　　（2）每个月还款数字不一样，难记！

　　按月付息，到期还本法

　　优势：每月仅需支付利息，不需偿还本金，还款压力小，资金利用率高；较适合资金周期率快，回款周期短的客户；

　　一般是三年授信，一年到期转一次，如果第二年资金充裕了，不需要这笔贷款了，就不去银行办理续贷授信即可，无任何违约金。

　　劣势：一年期后的还款压力大，一年期满后，必须要把本金还进去。如果资金安排不到位的话，可能会出现逾期，影响征信，去民间拆借资金成本高，有一定风险。

　　第二年是否续贷成功是个问题，在实际操作中融百科遇到过很多例由于各种原因未续贷成功的案例。如在每年的11、12月份申请的贷款，次年的这个时候很可能会因为额度问题或者是政策变化而影 响到续贷，导致贷款无法续批；银行分管相应业务的人员变动、相应业务的坏账率升高、客户未按银行要求的回报给予银行等等都会导致续贷失败。

　　贷款周期短，基本最长授信期限为3年，且一年一还，重新续贷，不适合项目周期长的客户。

　　综上所述，每种还款方式都有优劣势，客户在选择时，一定根据自己的实际资金安排为依据，没有最优，适合的就是最好的！