办理信用卡业务或使用、受理信用卡,主要有以下几方面的风险:
①持卡人经济状况变化带来风险
发卡机构在持卡人申领信用卡时虽作了资信等级评估、当时也符合发卡条件,但持卡人在领卡后、其职业、收入、财产、家庭婚姻状况,社会地位甚至思想意识都会有变化,这种变化有时会使资信等级下降甚至恶化,给发卡机构带来信用风险。
②持卡人与发卡机构联系中断带来的风险
持卡人在申领信用卡时必须如实填写工作单位,家庭住址等资料,发卡机构依此与持卡人保持不断的联系,有些持卡人在住址变动、职业变动、迁往外地或出国后,不及时通知发卡机构,造成持卡人透支的款项无法追回。
③持卡人骗领信用卡带来的风险
如持卡人申领信用卡的动机不纯,把信用卡当作挥霍诈骗的手段,因而谎报资信资料骗领信用卡,发卡机构对其资信调查进行的不细致,使其持卡恶意大额透支,使发卡机构蒙受损失。
①特约商户受理信用卡结算业务时没有按规定核对止付名单、身份证和预留签名而接受止付卡、假冒卡造成经济损失。
②收款员在压印签购单时,没有将信用卡的卡号压印在单据上,造成无卡号单据,使发卡机构无法与特约商户结算。
③持卡人超限额消费,收款员不请求授权或采取分单压印而避开授权,导致信用失控带来损失。
①不法份子用偷窃、拾到或其它途径得到的信用卡,通过模仿持卡人签字,伪造身份证,短期内冒充持卡人连续进行欺诈性消费或取现。
②不法份子用假造的信用卡或更改过卡号的信用卡骗取货物或现金;
③不法份子与特约商户、取现网点甚至发卡机构内的不法份子相勾结,用各种方法进行诈骗。
①擅自偷打制空白信用卡或盗窃己打制好的信用卡、冒充持卡人消费或取现。
②内外勾结,擅自超权限授权,套取大量现金或大额购货消费。
③利用电脑犯罪,通过修改程序或窃取密码,动用他人帐户上的存款。
④内外勾结,以大额协议透支的方式变相发放贷款而无法归还造成资金损失。
①止付名单传送不及时造成风险:从止付事项发生到止付名单传送到各特约商户和取现网点,因通讯手段不先进和内部业务处理需要时间,一般要几天以后才能送达,在这期间极易造成不法份子短期频繁在授权限额下取现和消费,带来经济损失。
②电话申请授权时,不法份子冒充发卡机构授权部门作出授权同意回复,造成恶意透支带来损失。
③在换发新卡过程中,不法份子截获寄送给持卡人的信用卡冒用,造成经济损失。