我们常说,拥有一个较高的信用额度很必要。但是不是信用额度越高越好呢?答案是“不一定”。比如,曾小姐申请了一张信用卡,按她目前的消费水平,有1万元的信用额度也就足够了,但银行见她是在市政府上班的公务员,就给了3万元的信用额度。这种信用额度超过实际需要的3倍,就很难说是一项“利好”。
实际上,额度够用就好,额度太高的话,既是一种浪费,也会增加潜在风险。只要你在申办信用卡时如实提供证明材料,银行就会给予一定额度,你可能会问,万一额度不够用时咋办,没关系,你可以申请临时调高信用额度。只要给信用卡客服打电话申请,银行就会根据你的用卡记录及信用状况,酌情给你调高额度。
在一家中小企业做会计的任晓华女士,在申办信用卡时,银行给了她一个合适的信用额度3万元。后来,她看到女友们的信用卡都是高额度的,她也想“跟风”弄个高额度的信用卡。为了提高信用额度,她努力提供尽可能提供的资产证明,向另一家银行申办信用卡,银行给了她一张10万元的信用额度。
但通过一二年来的用卡,她发现自从有了这张10万元额度的信用卡后,自己日常的消费份额不断攀高,而且许多通过刷卡购买的东西,日后才发现并非是真正需要用的东西,只是刷卡冲动造成的。显然,高额度的信用卡,让任女士出现了非理性消费的情况,她开始每月为高额的账单而发愁,甚至在临近信用卡的到期还款日时,心里就会出现莫名的恐惧和烦躁,常常因无法偿还全额欠款,而只偿还“最低还款额”。
而且,这一二年来,她的收入不断提高,但节余却越来越少,许多钱都去支付了信用卡的高额利息。丈夫还因此经常与她争吵。任女士意识到这是信用卡的超高额度“惹的祸”。她横下心来,将那张高额度的信用卡锁人抽屉,重新使用原先那张只有2万元额度的信用卡。此后,她的消费又逐渐恢复正常了。
从上述任女士的经历可以看出,由于信用额度超过自己收入的4倍甚至5倍,消费的随意性就很容易造成“超支”,于是不得不动用银行提供的“最低还款”服务。殊不知,如此一来,就掉入了循环信贷的“陷阱”,每天以万分之五的利息向银行借贷,如此本息累计,自然不堪重负,最终险些沦落到“卡奴”的悲惨境地。