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多多今天讲的是如何挑选“收益更高”的货币基金。
你没看错，是货币基金，不要笑。
01
大家都知道，货币基金收益低到已经不忍直视了。
截止5月28日，余额宝的7日年化收益为1.54%，万份收益为0.4206.
也就是说，买1万块的余额宝，昨天只有4毛2的收益进账。
跟往年相比，真的是低到谷底了。
其他货基也是一样的命运，所以这一品种近一年来被市场有多嫌弃就多嫌弃。
大家要么买债基去了，要么就把钱放银行存款或其他理财产品中。
问题是货币基金很重要，哪怕你再怎么嫌弃，也不至于完全不用吧？
所以呢，既然无法舍弃，那就从中挑个收益相对更高一些的吧。
当然了，再怎么高当下也很难超越债基和银行理财的。
那有朋友忍不住要问了：直接对比7日年化收益或万份收益不就行吗了？
也不对，这两个收益都是过去式的，不代表未来。
此外，这两个收益不一定准确。
比如货币基金集中兑现债券资产时，万份收益和七日年化收益率会突然走高。
但这种情况是不可持续的，集中兑现债券资产结束后，货币基金的收益会回归常态。
所以对比货基的收益高低，不能直接看万份收益或7日年化收益。
02
一般而言，基金的收益=投资收益-投资费用
对于货币基金，投资收益这一块差异不是很大，都是由市场决定的，但不同货基的投资费用差益还是比较大的。
基金的投资费用包括：申购费/认购费、赎回费、管理费、托管费和销售服务费。
具体可以点击回看这篇文章一项关乎你最终收益的重要指标！
任何基金都有管理费和托管费，货币基金也不例外，一般就在0.15%-0.4%/年之间，这两个费用会按日收取。
而货基为了方便短期使用，是不收申购费和赎回费的，但会收取销售服务费。
货基的销售服务费一般在0.01%-0.25%/年之间，按持有天数来收取，持有几天基金份额就收取几天的费用。
目前市场上600多只场外货币基金，平均总费率为0.47%，其中总费率最高为0.68%/年，最低为0.2%/年。
假设投资10万元货币基金，
- 如果投资的是低费率的货基，比如费率为0.2%，则一年的总费用为200元；
- 如果投资的是一般的货基，比如费率为0.44% ，则一年的总费用为440元。
- 如果投资的是高费率的货基，比如费率为0.68%，则一年的总费用为680元。
而货币基金的长期平均收益为2-3%，扣去0.68%的总费率，那接近1/3的收益都被基金公司和银行收取了，这多不划算，所以我们要尽可能选择费率低的货基。
比如——
博时合惠货币B
南方天天利Ｂ
博时现金宝货币B
有没有发现，我举例的都是B类货基，因为B类货基过去的门槛高，所以费率低。
现在它们早就降低门槛了，所以不要傻傻地去买费率高的货基啦。
转眼间已经6月了。回首过去5个月，从魔幻到现在的平静着实不容易。
但还谈不上平和，有些地方大有暗潮汹涌之势，我们不能彻底松懈。