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本文导读：通常在大家的观念里，钱放在银行肯定是安全的，根据相关法律和储蓄合同规定，银行对储户存款具有保管和保密义务，他人没有权利查询和划拨。
但是在某些特定情形下，根据法律规定，国家公权力机关（一些行政机关和司法机关）是有权力查询、冻结、划扣银行存款的。
其中，对于银行卡被公安机关冻结这种常见情况，往往给当事人带来很多困惑和麻烦，本文从法律角度，为大家分析3个可能被冻结的原因，以及对应的解决办法——
一、第一种情况：银行卡或卡内资金，与犯罪行为人（或近亲属）相关
二、第二种情况：银行卡或卡内资金涉及（或被波及）一些违法犯罪情形
三、第三种情况：银行卡或卡内资金，与公安侦办的刑事案件有关联
四、怎么办？
当公安机关在侦办案件过程中，对于案涉赃款赃物，通常会采取查封、扣押、冻结等措施。
这也是刑事讼诉法规定的相关司法部门的职责权限之一：
《刑事诉讼法》第一百四十四条 查封、冻结财产：人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。有关单位和个人应当配合。
这里与案件相关的赃款赃物中，最直接的部分就是犯罪嫌疑人名下的房产、车、银行卡、股票证券等系列财产。
除了犯罪嫌疑人名下财产，部分案件视案情需要（主要为了避免犯罪嫌疑人及其近亲属转移财产），公安机关还会对犯罪嫌疑人近亲属名下的财产也进行查封冻结。
所以，当你发现自己的银行卡被冻结后，第一时间：先自查（是否）清白，同时了解近亲属中有没有人涉嫌犯罪而牵连自己。
二、第二种情况：银行卡或卡内资金涉及（或被波及）一些违法犯罪情形
不同于第一种情况，这种情况下，卡主本身可能不构成（或尚不构成）公安机关犯罪嫌疑人对象，但是其银行卡或卡内资金可能会涉及一些违法犯罪情形，主要有以下四种情况：
1、银行卡进行过网络赌博或购买网络违法彩票
现实中有些人会通过手机APP或者在一些网站上进行赌博或者购买彩票，需要注意这看似只是一种休闲娱乐活动，但是此类平台很多会利用洗钱团伙银行账户走账，这可能会导致参与者的银行卡被冻结。
2、银行卡进行过一些虚拟货币等投资行为交易
经常性从事虚拟货币，或一些区块链交易的人，其银行卡被冻结的概率会大大增加，如果一旦卡内收到违法犯罪团伙转入的资金，那么该银行卡大概率就会被公安冻结。
3、银行卡未参与涉及以上任何行为，但由于其他原因被波及
一方面可能是交易流水（尤其是进账流水）有陌生第三方（涉及一些违法犯罪行为之人）的转款，而触发了公安的冻结措施；
另一方面可能是上家汇款方银行卡涉嫌刑事案件被冻结，波及到下家银行卡被公安冻结。
主要有以下三种案件类型：
- 1、开设赌场类案件
- 2、诈骗类案件（典型诈骗、网络诈骗）
- 3、洗钱案或“断卡”行动案（帮助信息网络犯罪活动罪、非法经营罪、妨害信用卡管理罪、窃取、收买、非法提供信用卡信息罪、侵犯公民个人信息罪等案件）
在上述案件中，因涉案银行卡可能被用于收取（或转款）一些犯罪活动资金，所以公安机关立案侦查后，会立即将涉案银行卡冻结，以避免资金被转移，造成日后无法追回的风险。
除了涉案银行卡，同时对于关联账户的银行卡，也会同时面临被冻结的风险。根据案件情况不同，公安机关对于冻结关联银行卡的层级上也有不同（有的冻结到流通的三四层、有的甚至七八层），而对于案件相关联的银行卡被冻结的问题，很多当事人其实并不知情卡内资金的来源可能涉嫌违法犯罪，并且有些跨区域案件，还可能会出现银行卡被不同地方公安叠加冻结的情况。
所以，如果出现银行卡被冻结的情况，那么：
首先，为了不影响生活工作，可以第一时间通知合作客户或亲朋好友停止往被冻结的账户汇款；
其次，可以等一等看是否会自动解冻；（一般经刑侦调查核实后确与案件无关的，卡会在两三个工作日内自动解冻）
然后，如果没有自动解冻，那么可以向冻结银行落实卡被冻结的相关信息，同时自我排查自己是否存在上述所述3种情况；
最后，根据实际情况，酌情考虑是否联系公安机关——
如果根据排查情况，自己以及亲友均无涉及违法犯罪行为的，那么可以尝试联系办案机关了解冻结原因、沟通处理方案；
如果排查后发现自己或亲友可能涉嫌违法导致银行卡被冻结的，或者公安机关要求配合提供的材料存在困难无法处理的，建议寻求专业人帮助。
