金融界银行理财产品排行榜
(2019.7.1-2019.7.7)
【本期摘要】
?本周银行共发行1810款理财产品 环比减少47款
?银行理财产品平均预期收益率微降至4.18%
?建设银行发行89款理财产品 降幅最大
?平均预期收益率前十家银行中 城商行入围7家
?评级榜:华夏银行“慧盈1910411010205”排首位
【要点解读】
本周(7月1日至7月7日)共有238家银行发行理财产品1810款,平均预期年化收益率达4.18%,环比上周略微下降0.01%。业内人士分析称,银行理财收益之所以持续下降,一方面因为市场流动性充裕,带动银行理财资金成本下降;另一方面,由于在转型过渡期,银行资产端仍在持续调整,随着存量非标资产到期,寻找期限较短的非标来匹配产品期限变得更加困难。
【市场全景】
1、 理财产品发行量1810款 较上周减少47款
从走势图可以看出,不单单理财收益率处在下降态势中,理财产品的发行量也同样在持续下降。本周发行银行数量较上周增加4家,但对应的产品发行量却较上周减少了47款。关于产品的平均期限,本周与上周同为168天。此外,本周共有1984款理财产品到期,涉及245家银行。
2、 银行理财产品发行量排名前十
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
从发行量排名前十的银行来看,4家来自国有银行,共计发行370款;3家来自股份制银行,共计发行203款;3家来自城商行,共计发行97款产品。
具体来看,交通银行、华夏银行及建设银行位居理财产品发行量前三名,其中,交通银行发行162款产品,较上周减少11款;华夏银行发行90款理财产品,较上周增加24款,罕见跃居第二位;建设银行发行89款产品,较上周减少53款;中国银行的产品发行量竟从以往的第三位降至第五位,大幅减少26款产品。从发行量增减变化来看,除华夏银行、民生银行及农业银行之外,其它七家银行的理财产品发行数量均有不同程度的下降,其中建行的发行量下降幅度最大。
【预期收益率】
1、 各期限的理财产品周均预期收益率
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
本周无7天以内期限的理财产品发行;8-14天期限的产品共有25款,平均预期年化收益率达3.76%;15天-1个月期限的产品发行21款,平均预期年化收益率达3.9%;1-3个月期限的产品共发行274款,平均预期年化收益率达4.08%;3-6个月期限的产品共发行704款,平均预期年化收益率达4.23%;6-12个月期限的产品共发行652款,平均预期年化收益率达4.19%;12月及以上期限的产品共有124款,平均预期年化收益率达4.25%。可见,理财产品仍以中短期限为主,3个月-12个月理财产品占比最高。
2、 各银行产品平均预期收益排行榜
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
通过对238家银行的平均预期收益率进行排名发现,位居前十的银行中7家为城商行。
具体来看,理财产品平均预期收益率超过5%的共有5家银行,其中,星展(中国)发行的1款理财产品,预期年化最高收益率达10%,不过值得提醒的是,该产品的货币币种为美元,预期最高收益率并不是实际收益率,产品说明书里有明确提示,仅在极端情况下客户可于到期日获得最高年化收益金额,投资者一定要谨慎购买;其次,南海农商行发行的2款理财产品,平均预期收益率为6%,排名第二;苏州银行发行的6款理财产品,平均预期收益率为5.5%,排名第三。
3、 不同期限预期收益率之最
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
从不同期限的预期收益率之最产品来看,产品收益类型多为非保本浮动收益型。
其中,兴业银行发行的《周二款84415702(2019年7月4日)》,主要是针对私人银行客户发行的开放式理财产品,投资期限为7天,投资金额达到300万(含)以上,参考利率为3.93%。
重庆农商行发行的《天添金第66投资周期12018001A-4》,投资期限为28天,起购金额为1万元,预期最高年化收益率达4%。
交通银行发行的《得利宝?私银慧享2463190124》,投资期限为34天,私人银行客户的投资起点为20万;非私人银行客户的投资起点为600万,预期最高收益率为9%。交通银行发行的另一款产品《得利宝?私银慧享2463190126》,投资起点与上述产品一致,投资期限为181天,预期最高收益率为9.5%。
平安银行发行的《结构性存款TLG195084》,属于保本浮动收益型,产品期限为367天,起购金额为1万,预期最高收益率为5.5%,最低收益率为1%。
【投资分布】
1、保本固定型占比3.76 较上周减少0.71%
本周,非保本浮动收益型产品占比71.05%,较上周增加0.02%;保本浮动型产品占比18.4%,较上周增加0.36%;保本固定型占比3.76%,较上周减少0.71%;其它类型占比6.8%。
3、 北京市发行355款理财产品 位居第一
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
北京市本周发行355款产品,较上周增加5款;浙江省发行152款产品,较上周增加21款,排名第二;江苏省发行124只产品,较上周减少33只产品,排名第三。从前十分布区域来看,大部分仍集中在东部沿海省份和一线城市。
【金融界独家排行】
1、 本周产品预期最高收益前十
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
2、 本周产品评级TOP10
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心