最近厂花收到这样一个问题:
情况是这样的,我目前签了一个3年期的工作合同,打算每个月存1000,准备在三年后换工作那段时间,将这笔钱作为应急生活费及旅行资金。
请问诸位我该如何规划这部分准备存下来保本的资金?是去银行定存还是购买货币基金呢?由于是保守型投资者,所以暂时还不会考虑其他类型的基金或者其他风险大的投资。
首先,我们可以对比一下这个上述问题中的银行存款和货币基金
1、收益
可以肯定地说,货币基金的收益要比去银行定存高。
银行的定存利率如下:
1年期零存整取 | 1.35% |
3年期零存整取 | 1.55% |
1年期整存整取存款 | 1.75% |
2年期整存整取存款 | 2.25% |
如果提问者打算每月存1000,3年零存整取,那么利率也就只有1.55%。
而货币基金,可以看下近1年的收益率,最低的也有1.87%,已经高于银行1年期整存整取利率。
余额宝近一月平均收益率是2.47%,理财通里的几个货基收益率也都比银行2年期整存整取利率要高。
2、成本
去银行存钱是不用缴纳各种费用的,也就是0成本。
相比其他类型的基金,货币基金是没有申购、赎回费用的,但是会存在基金管理费、托管费、销售服务费,这些费用每天都会从基金资产总额中扣除。比如,我们在余额宝、理财通上看到的7日年化收益,其实已经扣除了各种费用。
3、流动性
众所周知,银行定存的流动性极差,一旦急用想取出,收益会变成0.3%的活期利率来计算。
而货币基金有准储蓄之称,风险接近零,流动性堪比银行活期储蓄,收益也高于银行定存。
不过,很多人存不下钱,问题也正是出在这个优秀的流动性上。
对于厂花这类不剁手就感觉生命不完整的人来说,货基只是换了个地方的现金,5毛钱的收益还没攒到,本金就已经交给马爸爸了!
所以厂花认为,对于自控能力比较差的人来说,还是老老实实去银行存个定期吧!尤其是像开头提问者这种情况的,收益是其次,持之以恒的强制储蓄才是最重要的。
而货币基金,则可以用来存放短期内可能会用但不会马上用掉,又打不到定存资格的备用金,比如说每个月的房租、还信用卡的钱、还房贷的钱。
在负利率时代,货基收益率低是不争的事实,但它好歹没有亏损过吧。作为投资者,千万别做“低风险、高收益”的白日梦,想要保本理财,就别期许太高的收益!
封面:《广告狂人》
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