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分期卡和信用卡最主要的区分是分期需不需要申请。按照金融机构的标准来看，分期卡是银行推出的用于消费的自动分期卡，而信用卡的分期业务是需要持卡者自己去申请的。与此同时，分期卡的额度一般会比信用卡高，用户在申请卡片的时候可以根据自己的需求申请。
也就是说，分期卡和信用卡的区别在于分期卡持卡人在使用分期卡消费的时候，只要额度达到了分期的标准，就会自动分期。而持卡人持有的是信用卡的话，则持卡者要向金融机构提出申请才能申请到分期业务。信用卡持有人如果想分期付款，要在消费后自己申请办理。
总的来说，分期卡和信用卡的区别在于分期业务需不需要自己申请。如果用户不想要自己申请的话，则可以申请分期卡。如果用户想要一次性还款或是分期还款的，则可以选择信用卡。