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如果基金也有性别，那货币基金一定是个女孩子。为什么这么说呢？

以上是今年9月以来货币基金A类的平均7日年化收益率走势图。我们可以发现，在过去3个月中，每到月底，货币基金的7日年化收益率会比平均高。而且这个收益率高点出现的时间点——09.29、10.28、11.30，真真是很准时。

这个现象也叫货币基金的“月末效应”，就是月末货币基金的收益会走高，如果刚好是季末、年末，那这个效应更明显，比如今年9月末收益率达到了一个高点。

为什么会有“月末效应”呢？

道理很简单，银行在月末、季末、年末会比较“缺钱”，比如要支付到期的理财产品，还有一些机构、个人要取现。这个时候买货币基金，等于把钱借给了银行，银行会不惜出高价要你的钱。而长假前夕流动性紧张，往往也会吸引大量短期套利资金进入，货币基金收益率也会因此攀升。

现在11月底刚过，接下来的12月底，面临月末、季末、年末三大时点重叠，1月底又与春节重叠，是不是意味着货币基金的收益会提升？大家可以琢磨一下。

但也有人想了，货币基金也是把钱放到银行存款赚利息，我还不如直接把钱存银行呢。货币基金确实是把基金所筹集到的钱，投资到比如银行存款等对象中。但是货币基金因为资金量很大，动辄上亿，所以都是银行的大额存单，银行付的利息当然比我们这么点钱存银行给的利息要高。而且，货币基金可以投资的央行票据、还有什么国债回购等等，基本上不会亏钱。

还有投资者会想了，既然风险这么低，那我一定要权衡下，找一个收益最高的货基买来屯着。其实，关于货基的收益率，并不需要这么纠结。我们做一个简单的统计：将去年几年运作满一年的最好的货币基金和最差的货币基金做个比较，最好的大概是4%、5%这样的水平，最差的大概就是2%左右，就是说你花了很大的精力去选择一个货币基金，其实他们之间的收益差距并不大。所以，不必太过关注货基的收益。

那么我们买货币基金应该注意什么呢？

1）选择规模大的或有银行背景的

规模较小的货币型基金，为了应对赎回，持有现金比例往往会较高，这样用于投资的资金也会相对较少，收益也随之降低，而作为固定收益类产品，货币基金多采用一对一的价格谈判方式，通常是资金量较大的一方，议价能力更强，投资收益也更高。特别是在年底财务结账之时，规模较大的资金应对大额赎回的能力也越强。

不过，在某种情况下会出现例外，当市场利率发生变化时，如央行加息，规模较小的货币基金则“船小好调头”，收益率会大幅上涨。

2）选老基金不选新基金

简言之，就是优先考虑已经发行了一段时间，业绩好坏经受过市场考验的，而不是刚上市发行的新产品。

因为货币性基金无论是认购，还是申购，甚至是赎回，都没有任何手续费，因此购买新货币型基金在收费上不占有任何的优势，反而老基金建仓时间较长，资金分配合理，收益会相对较高一些。

3）选存取最便利的

目前大部分货币基金取现时间依然是T＋1或者T＋2（T指工作日），这方面以余额宝、理财通、储蓄罐为代表的“宝宝类”产品优势明显，基本上全部是T+0，即当天到账。

眼看着年末要到了，双十一双十二也败过了，年终奖是不是可以拿来投资点有价值的东西呢？

货基月末变土豪，入场时机有门道。

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