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买那种理财产品取决于你对风险的承受能力，如果能够承受一定的风险，可以配置相应的基金产品，如果你不能承受风险损失，买大额存单。还有一种方式就是组合配置，基金大额存单都去配置。
银行里面的理财产品，银行中的理财产品都是银行自营的吗？很明显不是，银行中的理财产品品种繁多，有固收、信托、基金、结构性理财产品、大额存单、定期等等，当然也有类似原油宝那种的原油期货、商品期货、黄金期货、汇率期货等。这些产品中有银行自营的，也有银行时作为销售渠道的。其中类似于基金、保险理财、信托这些理财产品并不是由银行发的。
银行只是作为这些产品的销售渠道，这些产品在银行中销售，根据在银行的销售情况，银行从中赚取一些佣金。简单的举个例子，例如一家信托公司发行一个信托产品，但是信托公司本身的销售渠道有限，为更快的募集到产品所需资金，信托公司就会委托银行帮他们销售信托产品，根据销售总规模，银行收取信托公司一部分中介费。像保险、基金其实都是这种模式，当然基金公司的销售渠道有很多，银行、支付宝、京东白条、微信这些有基金销售牌照的公司，都可以对基金进行代销。
其次，就是银行自营的固定收益产品，像很多人在银行购买的固定收益理财产品，一般年化收益在4%左右，这些理财产品是银行的资产管理部自己设计的产品，底层资产一般是利率债、高信用债等。当然年化利率比较高的产品可能会配置一定的信托产品和权益类产品(股票)。利率越高风险也就越高。
基金的分类，按照投资标的分为货币型基金、债劵型基金、股票型基金等，货币型基金收益不如银行理财收益，既然你是投资货币基金就不在考虑之内。接下来就是债劵型基金，债劵型基金投资的方向是债劵既国债、地方债、企业债等等，债劵跟中国市场利率高度相关，利率越低债劵的价格就越高，投资债劵的基金收益就越高。当然，银行里的固定收益类产品底层说白了也是买的各种债劵。投资债劵基金收益取决于你买入的时间，如果你买基金的时间点往后央行不断的降息，你的收益会非常不错。
股票型基金底层投资的是股票，因此，它的波动就相对比较大。股市是处于牛市阶段买股票型基金你的收益非常可观，具体可以参考2020开年之后的那波行情，很多投资半导体的基金2个月收益达到40%。当然下跌的时候跌幅也相对较大。投资股票型基金一个要看你的风险承受能力，在一个就要看你时机点的把握。
基金产品大额存单选哪个，我的观点是你不一定非得二选一，两种产品都买一部分。大额存单是银行针对大客户的存款，不是理财产品，大额存单只要银行不倒闭，是刚性兑付的。而银行理财产品是一种投资，理论上有损失本金的风险，当然一般情况下银行的理财产品不会出现损失本金的风险，并且一直也没出现过违约，一般情况下银行固定收益理财问题不大。但是投资和存款的本质一定要清楚，大额存单是存款，固定收益率产品是理财。当然大额存单的收益率跟银行的固收理财相差不大。
基金和大额存单都进行投资是一种不错的选择，当然两者投资比例根据自己风险承受能力去配置。除此之外，银行的结构型理财产品也相对不错，结构性理财就是给你一个余额宝的保底收益，当一段时间达到某种条件之后就会给你一个更高的利率。简单的举个例子，比如银行有一个挂钩沪深300指数的结构性理财产品，这个产品的时间是一年，在你买入该产品后，如果产品到期日沪深300的指数高于你买入时沪深300的指数，那么给你7%的收益，如果不满足这个条件给你一个保底收益1.6%。
总之，基金和大额存单不一定非得买哪一个，可以根据自己风险承受能力按照不同的资金比例两个都买。最后说一句，在购买银行理财产品时一定要注意这个产品是银行自营还是代销。