随着各大银行、网络平台存款产品的下线,我们就需要为自己攒下的钱,再寻个“钱生钱”的安身之所了。
放银行、存余额宝吧,嫌利息低。倒是前段时间,我给大家介绍的股票型基金、指数基金挺合适。
但是,由于很多新手在投资股票型基金时,容易被波动带着走,看不清大的形势,总在小的波段里“追涨杀跌”,把握不好收益。
所以,就有人来问我:
“有没有好管理、又安全,还能稳稳赚点钱的产品?”
“我是正在打基础的小白,目前,股票型基金对我来说专业度要求太高了,有没有能无脑投的?”
我想了想,要表现特别稳健,风险够低,还要容易上手的,莫过于纯债基金了。而且,这类基金一直是市场上机构、个人投资者的重点配置对象。
当然,为了给大家节省时间成本,老规矩,文末会送上今日福利——《中、长期纯债基金近三年业绩TOP20》。
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话说回来,纯债基金即便风险很低,也不代表可以闭眼买入。尤其是对于新手小白来说,无论任何投资,都需要懂行情,去分析市场。不然的话,很难保证你运气那么好,不“踩雷”,不被割韭菜。
基于“不懂不投”的原则,我还是要给大家做个详细的科普才放心。
1.
什么是纯债基金?
要解释纯债基金,还要从什么是“债券基金”说起。
从字面意思不难理解,这里在“基金”前,加上了“债券”的限定,就是基金经理的投资方向是债券。那么,什么又是债券呢?
为了方便大家理解,我打个比方:
如果说,我们把债券看作是日常所说的“欠条”呢?
大家都知道,我们把钱借给别人的时候,都会打个欠条,上面注明借款金额、利息和还款日期。
那么,债券上的出借人还是我们自己;只不过,债券上的借款人不再是身边的亲友,而是换成了政府、机构、公司等。
就相当于,我们以购买债券的形式,把钱“借”给了政府、机构、公司等。
一般来说,债券基金是指该基金80%以上的资产,用于投资债券。同时,债券基金也可以分为两大类:
第一类,“纯的”:只投资债券;
第二类,“不纯的”:80%以上的资金投资于债券,剩下20%左右的资金投资于其他投资品,如股票等。
讲到这里,相信大家都明白了,所谓纯债基金,肯定是“纯的”,也就是指,那些几乎100%的资金都用于投资债券的债券型基金。
既然,我们是借钱给政府、企业,那么,只要公司不倒闭、政府不破产,这本金、利息就会按时返还到我们手里。
由此来看,纯债基金的投资风险,可以说是相当小的。所以,如果你风险承受能力很低,又想投资赚点钱,那纯债基金就再合适不过了。
当然,购买债券基金短期内也有可能出现1~2%的亏损。但是,只要持有长期持有,预期年收益6~8%,应该是大概率事件。
2.
哪些情况适合投资纯债基金?
搞清楚了纯债基金的是什么之后,那么,大家在什么情况下会配置债券呢?对此,我有三个建议:
1. 1-3年不用的闲钱“变相储蓄”方式
通常来说,1年之内要用的钱,用货币基金打理是非常合适的,流动性好,安全性高,收益也远高于银行活期利息。
3年以上用不到的闲钱,可以用于投资股票型基金、指数基金。那为什么是三年呢?
大家都知道,A股历史上最长的一次低迷下跌是2012-2014年,当时定投2年多还没赚钱的大有人在。但坚持了3年以上的,在2015年,就赶上了非常好的牛市。
所以,想赚高收益类基金的钱,只要拿出3年以上都用不到的闲钱投资,长期坚持就可以了。
就这样,1年内和3年以上的钱都有去处了,那么,1-3年用不到的钱该何去何从呢?
此时,纯债基金就是非常好的选择。一般来说,纯债基金可以有6%-8%、甚至10%的年化收益率,比起货币基金的2%-3% ,显然收益翻倍了。
2. 牛市期间,低估指数难寻,纯债来替
这种情况就是,当遇到整个股票市场都涨疯了的牛市,此时低估的指数基金已经找不到了。
就像现在,市场明显已经很高估了,对于比较求稳的人,这时,如果恰好有合适的纯债基金,就可以调整下自己的投资策略,比如卖出已经高估的指数基金、降低股票仓位,配置一些纯债资产。
3. 基金定投入门工具
像指数基金、股票型基金这一类,涨跌都挺厉害的,上个月刚赚的几百,说不定今天就亏没了,很多人心情跌宕起伏,因此,很难坚持下去。最后离场的时候,有不少可能拿不到预估中的收益。
所以,如果你是新手,纯债基金就很适合你用来早期试水。
一来,能帮你摸清基金定投的操作,再去上手其他类型的基金时,不至于手生;二来,它比股票基金涨跌幅度小很多,能给新手带去较好的体验。岂不是一举两得。
3.
如何筛选纯债基金?
铺垫了这么久,现在,我们终于要来挑选优质的纯债基金啦~
可是,市面上的纯债基金实在太多了,对于很多人来说,怎样挑选合适的纯债基金,还是很有难度的。这里给大家提供几个方法:
1. 看基金规模
其实,不论挑选什么基金产品,都需要关注基金规模。
基金规模越小,基金清盘风险就越大;基金规模越大,则分散债券违约风险的效果越好,基金经理议价能力也越强,就能够买到性价比更高的债券。
对于纯债基金来说,基金规模在5亿元以上50亿元以下是比较合适的。
2. 看基金回撤
我们之所以会选择纯债基金,主要是因为它的安全性和收益稳定性。
所以,我建议选择净值波动小、回撤小的纯债基金,这样能更好地降低其风险。
3. 看机构占比
许多投资者买基金会选择相信机构的眼光,挑选机构占比高的基金。
尤其是对于纯债基金来说,通常机构投资者占比高的基金,一方面,是长期业绩稳定;另一方面,就是机构定制或者基金公司为机构投资者设计的产品定位,该类基金风险收益特征较清晰,信用风险控制严格。
所以,机构占比高的纯债基金,可以作为筛选的条件。
4. 看基金费用
举个例子:广发纯债A、广发纯债C。
它们本质上是同一个基金,投资运作都是一样的,区别主要在“收费方式”上。
A类基金收取申购费,按1折来算,费率为0.08%,这笔钱买的时候就会收取,一次性缴纳。
C类基金,收取销售服务费,这笔钱会在你持有的期间,每天按比例扣除。按0.4%/年的费率计算,你持有3个月,扣0.1%;持有半年,扣0.2%;持有2年扣0.8%;持有时间越长,销售服务费也越多。
对比过后看一看出,我们可根据投资期限的长短,筛选出费率划算的纯债基金:
如果你想做短线交易,持有2、3个月内就卖掉的话,C类会比较划算;如果你打算长期持有(超过3个月),推荐选A类。
最后,总结一下:
- 1、什么是纯债基金?纯债基金是指,几乎100%的资金都用于投资债券的债券型基金。
- 2、哪些情况适合投资纯债基金?①什么钱:1至3年用不到的闲钱②什么时候:牛市后期,市场上找不到低估指数基金的时候③什么人:新手基金定投入门工具
- 3、如何筛选纯债基金?买纯债,要四看:看基金规模;看基金回撤;看机构占比;看基金费用。
最后,献上《中、长期纯债基金近三年业绩TOP20》,供大家参考。
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