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老百姓们总有一种可怕的认知习惯，觉得钱放在银行里是最安全的。进而推导出用闲钱买点银行的理财产品——风险不大。
但是实际上，你看民生银行这种大银行不也出事了……
事情是这样的：
话说有150人，花了几百万到几千万不等的钱，在民生银行北京分行航天桥支行高高兴兴买了一款理财产品。
但后来发现钱不知道去哪了……因为这个理财产品压根就不存在！
然后，公安部门把该支行行长，甚至上下层级多少人都抓住，要把丢失的本金追回来。
后经民生银行案核实涉案金额约16.5亿，在社会舆论和民生银行的高度重视下，查明了案情始末。
此案系该支行行长张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品和理财转让产品，其本人或指使支行个别员工寻找目标客户，非法募集客户资金用于个人支配，有一部分资金用于投资房产、文物、珠宝等领域，所募集资金未进入民生银行账务体系。
套路深深深几许，这年头如果你不会玩点反套路，真的可能连进了谁的套，都搞不清楚。
今天小九就给大家科普如何躲过银行理财的坑。
其实很简单，只要你真实的掌握了这几个要素的信息，就基本能知道，自己所购买的理财产品的收益与风险了。
1.发行主体
发行主体为代销
第三方机构发行
银行帮助第三方机构卖的理财产品
包括基金、保险、信托、黄金等等
银行赚取手续费，不对理财产品的盈亏负责
P.s.：按照银监会的要求，银行要在宣传资料上显明标注合作机构。显然，这种情况下的理财产品如果出事了，银行是没有任何责任的。
所以代销的理财产品要谨慎购买，除非你对发行机构以及风险有足够的认识。
发行主体为银行自发
发行的主体是银行，安全性相对比较高
银行自发理财产品有R1-R5五档
风险逐渐变高
特别要注意一点，银行产品中的所指天数都是指工作日。所以大家要算好自己投资理财产品的时间点，尽量不要让清算期赶上节假日，那你就会无缘无故又多了几天空置期。
因此，如果你投资一个为期99天的理财产品
实际上你的资金占用期要到107-109天左右
且假设银行跟你说的收益率在5%左右
实际上也就达到了4.6%左右
如何区分理财产品是谁发行的呢？
正常情况下理财产品的产品说明上会注明产品发行人
看产品合同书上的公章，是银行的公章还是代销机构的公章
在中国理财网进行产品登记编码查询
理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统
赋予银行理财产品的标识码
具有唯一性
或者根据以下的条件进行筛选
如果查询不到就要慎重了
2.运作模式：
封闭式净值型
资金规模被限定
投资期间不能追加投资，也不能赎回
产品终止时按照价值来兑付
比如说你买的产品价值2块钱一份
持有一段时间可能净值变成了2.5元一份
封闭式非净值型
资金规模被限定
投资期间不能追加投资，也不能赎回
产品终止时按照收益率来兑付
比如就按照你所买的理财产品的5%收益率来兑付
开放式净值型
资金规模不定
从开始投资期到投资种植期都可以申购或者赎回
申购和赎回的价格是按照每份产品的净值来计算
开放式非净值型
资金规模不定
从开始投资期到投资种植期都可以申购或者赎回
按照产品份额申购，按照约定收益率兑付
3.风险级别
银行在产品说明书中明确产品的风险程度
从一级到五级，风险等级越来越高
收益的波动也越来越高
4.预期收益
保证收益型
收益是固定的，风险比较低
产品到期后，你能拿到本金和约定好的收益
风险小的同时，你的收益会相对比较低
就是所谓的保本保息
保本浮动收益
你投入的本金是可以保证不会亏损的
但是利润就不一定了
银行会给你一个最高收益率
产品到期时能够拿到多少利润是不一定的
有一个问题大家需要注意：
如果你因为自己的原因想要终止理财产品，那么就不在“保本”的范围内了。为了防止突发情况的发生，你购买理财产品的同时，一定要仔细阅读关于提前赎回的相关条款。
非保本浮动收益
既不会保证本金，也不会保证收益
风险相对比较高
如果你购买非保本浮动收益型理财产品
那你就要承担全部的风险责任
5.收益率的计算
一般，理财产品说明书里的收益率是指
“年化预期收益率”
就是指以一年为期限做出的一个衡量你收益率的标准
假设你用50000元买了一个
3个月的理财产品，预期收益率是5%
那么三个月后你的收益应该是：
50000*5%/12*3=625元
6.收益期的计算
投资期
产品从开始到终止的一段时期，是算你收益率的一段时间
募集期
从产品开始销售到销售结束时期，一般需要6天左右，这时间是不计息的
清算期
产品终止后进行清算的时间，一般为3个左右工作日，这期间也是不计息的。
关于银行理财产品的小知识基本就这些了，除此之外，小九金服还有几个要点要提醒大家：
不要轻信你的理财经理
除非他说的每一个字都能在合同找到
不要随便把钱给银行的工作人员
一般的理财产品都是直接从指定账户中扣款
要求你亲自转账给某个个人用户的
千万不要听他的话
产品说明书、协议书都要自己保存好
必要的话可以把你和客户经理的聊天过程
用录音的方式保存下来
投钱的过程一定要谨慎再谨慎
你和银行本来就存在信息不对称的问题
所以你更因该并且有权利仔细的去了解
你所购买的理财产品的具体情况
投资有风险
钱给出去的每一个瞬间
你一定要确保自己知晓
你所能承担的一切风险