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上周，又有一家银行进入了破产流程——包商银行。包商银行的破产程序一旦被开启，它将成为我国第一起经由司法程序完成市场退出的商业银行案例，可以说是具有标志性的意义。
回顾我国银行史，包括包商银行在内，一共有三家银行申请过破产。第一家海南发展银行在1988年被央行宣布关闭，这是目前为止我国唯一的一家被监管部门宣布关闭的商业银行，但该行并未进入司法破产程序，而是走的行政清理程序。第二家是河北肃宁县尚村农信社在2017年进入破产司法程序，成为全国首家被批准破产的农村信用社。
包商银行这次进入破产程序的事件，让很多人的认知再一次刷新，大家都好奇，银行倒闭了之后，那买的银行理财和存款怎么办？除了银行，其他金融机构，比如保险公司、基金公司、证券公司出问题了，钱该怎么办？
01.
银行破产了怎么办？
如果是存款的话，大可放心，因为目前我们在银行存款的时候，银行都会给这笔资金购买存款保障保险，额度最高50万，即使银行倒闭，你也会有50万以内的本息赔付。那么有人会问了，那如果有100万会怎么办？其实为了分散风险，可以选择两家不同的银行进行存款，各存50万，这样就不会担心有风险了。如果100万存入的是一家银行，本金和利息超过50万，那超过的部分就得银行赔付，银行没钱的话，你就拿不到钱。
理财产品的话，一般分为两种，一种是商业银行通过独立法人公司或者专业部门自己发行销售的，另一种是正规金融机构发行由银行代销的。
如果是商业银行自己发行的理财产品，银行理财产品是表外资产，即不纳入资产负债表核算，银行只是代为投资管理，并不影响银行的真实资产负债。所以银行即使破产了，清算的对象也追偿不到理财产品，因此银行破产倒闭对于理财产品的安全性影响并不大。
如果是另外一种代销产品，即使银行倒闭，投资者们仍可以拿着有效的合同去三方发行的金融公司赎回我们理财产品，拿到我们相应的本金及收益。
02.
保险公司破产了怎么办？
从理论上讲，国家是允许保险公司倒闭的，但是纵观我国的保险史，我国到现在还没有一家保险公司倒闭。在我国的监管体系下，风险往往在刚“冒头”的时候，监管就会介入，将风险解决掉。所以就算保险公司倒闭了，保单权益仍然会有所保障。
我国的保险公司平时都要交一笔“保险保障基金”，这笔钱就是为了在保险公司出问题的时候，进行必要的援助，有点像给保险公司“再上一个保险”。
03.
基金公司破产了怎么办？
事实上，我们买的基金，基金资产并不在基金公司，而是在资金托管银行里，公募基金的资金分为基金资金和自有资金，基金公司破产会用自有资金用来还债，并不会用投资者的钱。
在我国，基金公司破产一般有以下两种情况：
第一，被其他基金公司接管，对投资者几乎没有什么影响，继续持有和卖出都可以。
第二，如果没有别的基金公司接管，那么投资者可以等待基金公司清偿，清偿原则按照基金公司破产时基金净值进行清算，换句话说，就是你买的这支基金结束运作，提前把钱还给你。
但是值得注意的是，就算基金公司不会破产，但是你买的基金有可能被清算，所以识财君建议大家投资基金时，尽量选择规模比较大、购买人数比较多的基金。
04.
证券公司破产了怎么办？
如果买股票的时候，遇到了证券公司倒闭，其实不用着急。证券公司只是为你提供一个方便的交易系统，并不会直接接触你的资金，投资者的开户信息和所持股票，都是在独立的结算中心进行。
另一方面，投资资金一般是托管在银行，安全性是有保证的。一般证券公司倒闭，会有另外一家证券公司接管，所以投资者只是由一家证券公司换到了另一家证券公司。
最后，识财君认为，我国的投资环境相对而言算是比较安全的，因为我们有严格的监管机构和监管措施为我们的投资作保障，其实只要是把钱投到正规的金融机构和渠道，资金安全都是能够保障的，所以我们更应该重视自己的投资需求，做好投资规划。