现如今,免息能够变成信用卡分期的代称了,许多金融机构电话营销工作人员通电话邀约办信用卡分期,就一直紧紧围绕免息来做宣传策划,仿佛免息的分期付款没办就吃大亏,办了就赚到一样。实际上,这一便是一个招数,下边大家就一起来看一下。
信用卡免息分期是什么意思?
许多初学者对信用卡免息分期的理解是,除开分期付款本钱外,是不用再交其它杂费的。可是,这一免息仅仅免去贷款利息,金融机构还是要收服务费,实际上能够当做是按月扣除贷款利息,各期全是固定不动的,不容易按月计利滚利,要是不贷款逾期是不容易出現复利计息的状况。
而信用卡分期服务费和分期期次相关,以交行信用卡分期服务费特征分析:3期为0.93%/每个月,6期为0.80%/每个月,9期为0.72%/每个月、12期为0.72%/每个月、18期为0.72%/每个月、24期为0.72%/每个月。
这儿要提示的是,信用卡免息分期看上去比贷款利息要测算,还可以减轻还款工作压力,可是固定成本是很高的。终究,虽然信用卡每个月还款额度是固定不动不会改变的,看上去好像是等额本金还款,但和住房贷款等额本金还款和等额本息还款的标准彻底不一样。
实际信用卡的分期规则是:
-各期服务费a%,分期付款n期,总额假定为m。
-则每个月服务费为,m*a%;
-每个月需还本钱m/n;
-每个月需还款:m*a%+m/n。
-具体年化率 b% = amn% / m(n+1) /2 /12,化简后为 b = 24 * a * n / (n+1)
倘若信用卡一万元准备分期付款一年,每个月还本钱应该是10000/12=833.3元,分期付款利率0.72%,每个月要还72元钱的服务费,一年一共864元,好像年化利率是864期为10000=8.64%。
可是这一一万并并不是真实用了一年,由于每个月的本钱会随还款降低,可是金融机构分期手续费并不会随本钱的降低而降低,依照公式计算算出具体年化率:24 * 0.72 * 12 / 13 =15.95%,这才算是金融机构声称的各期0.72%的真实总服务费率。