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基金年化收益率怎么算

2022-12-18 22:24:42 分类：理财知识 阅读(0)

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　　当我们购买理财产品的时候，最关心的肯定是投资产品给我们带来的收益，那么基金年化收益率公式怎么算的。下面是小编整理的2021基金年化收益率怎么算_基金实际年化收益率，仅供参考，希望能够帮助到大家。 　　1日万份收益 　　日万份收益全称叫“日万份基金单位收益”，是指把货币基金每天运作的收益平均摊到每1单位份额上，然后以1万份为标准计算净收益的结果。货币市场基金的份额净值固定在1元，每日的收益通常用每万份基金净收益和最近7日年化结算利率来表示。 　　为了与其他货币基金和投资产品作直观比较，投资者可以将日万份收益折算成年化结算利率。 　　比如某基金在昨天的日万份单位收益为1.5元，由于货币基金每天净值归一，折合每单位年化结算利率就是1.5元/10000/1元=0.00015，年化结算利率就是0.00015_365_100%=5.475%。节假日期间一般会合并公布、每天相同，比如将周六日的万份收益除以2，再除以10000、乘以365，就是当时货币市场基金最真实的年化结算利率。 　　最近7日年化结算利率是以最近7个自然日日平均年化结算利率折算(年化)得到的年年化结算利率，但由于货币市场基金在收益分配的频率有所不同，导致基金不同的基金公司在披露该指标时计算公式有所差异。 　　2基金年化收益率公式怎么算： 　　购买份额=(投资金额-手续费)/基金当日结算单位净值。 　　当日购买的价格(单位净值)是当日收市以后的结算价格，所以基金的购买价格是一个“未知价”。单位净值就是当日的基金价值，也就是当日买入和赎回的价格。基金年化结算利率=基金份额_单位基金净值/投资总额. 　　年化收益是这样计算的： 　　年化结算利率是指投资期限为一年所获的年化结算利率。 　　年化结算利率=(投资内收益/本金)/(投资天数/365)×100% 　　年化收益=本金×年化结算利率 　　实际收益=本金×年化结算利率×投资天数/365，就是一笔投资一年实际收益的比率。而年化结算利率，是投资(货币基金常用)在一段时间内(比如7天)的收益，假定一年都是这个水平，折算的年年化结算利率。因为年化结算利率是变动的，所以年年化结算利率不一定和年化结算利率相同。 　　什么是基金实际年化收益率? 　　在琳琅满目的基金中，我们往往第一眼看的是基金的过往业绩。确实偏股混合型基金指数自2003年12月31日至2019年6月30日创造了年化12.81%的收益率，期间沪深300年化收益率为7.72%，上证指数年化收益率为4.47%(以上数据来源：Wind)。 　　偏股混合型基金指数超额收益明显，但很多基金投资者可能并没有这样的收益体验，这当中到底出现了什么问题，我们来一探究竟。 基金收益率和投资者通过公募基金投资所获得的基金持有收益率，是两个完全不同的概念。不同的原因有两个： 第一，公募基金计算收益率的方式采取了时间加权收益率，这种方法不考虑基金的规模。例如，一只基金第一年1亿，第一年赚取了100%，变成2亿元，同时因为第一年业绩好，到了第二年净申购了8亿，总规模暴涨到10亿，而第二年碰到了熊市亏损了20%。 　　从基金的角度净值第一年末从1到了2，即使亏损了20%也仅仅下跌到1.6，两年的总收益率有60%还是非常可观的。但从客户的角度看，这样一来一回，第一年虽然赚了1亿，但第二年却亏了2亿，总体的盈利确实亏了1亿。 　　第二，个人投资者不断申购、赎回基金，做短期的波段操作。投资者往往会像炒股票一样地炒基金，出现高买低卖行为，导致所获得的收益率要远低于基金报告的收益率。例如图1，在2014年1月1日至2014年11月30日之间市场在1874到2680点之间震荡，回顾来看是2015年牛市前最佳的买入时间点，但首发股票型基金的募集量仅为505.98亿。但到了2015年3月17日至2015年8月21日之间市场从3502到5178点的牛市行情中，首发股票型基金的募集量达到了惊人的3084.46亿。 　　投资者应该在哪个时间点参与基金投资，相信回顾来看大家都会选择第一个时间点。但知易行难，大部分个人投资者是趋势性投资者，因此会选择在第二个时间点进场。如果长期这样操作，原本的基金收益率会被择时的负贡献而蚕食。 　　为了更清晰地了解到一般投资者的实际收益率，我们通过Wind提取数据并做了测算，从2003年12月31日至2019年6月30日，偏股混合型基金指数年化收益率为12.81%，而投资者实际获得的年化收益率仅为4.65%，投资者因自身的交易行为少获得了8.17%的年化收益率。投资者的真实收益率远远低于基金本身的年化收益率，而4.65%的收益率也只能微微跑赢上证综指(4.47%)，但远远落后于沪深300指数(7.72%)，这样的收益率显然无法令投资者满意。 我们的统计方式参照了偏股混合型基金指数编制方法，将所有偏股混合型基金的份额加总作为分母，当中假设了季度报告之间的份额差异平均到每日，并按现金流的方式统计内部收益率。当然，由于只有季度的份额数据每日基金份额有一定假设性，无法区分个人和机构，也无法区分投资者的投资能力高与低。但这大概率能够反应一般个人投资者投资基金的实际收益率。 　　基金年化收益就是指这只基金所带来的收益 　　比如某只基金的年化收益率为80%，也就是投资者从年初买入持有到年底，理论上能享受到80%的收益。假设买了1万元，年化收益就有8千元。 　　因为基金的收益是浮动的，不是固定不变的，所以在实战中，基金的涨幅就是基金的年化收益率。基金涨幅越高，说明这只基金当年的投资回报率高;反之基金的年涨幅低说明这只基金的投资回报率低。 　　另外，有一些货币基金显示的是“七日年化收益率”，七日年化收益率就是指这只基金最近七天的平均收益率，如：七日年化收益率为3%，存10000元七日年化收益是：10000×3%÷365×7=5.75元。 　　另外，有一些债券基金可能会用预期年化收益率表示，投资者要知道，预期年化收益率不代表实际的收益，因为预期年化表示的是预期，中间可能会产生变数。
关键词: 基金
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