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如何判断基金要不要赎回

2022-12-19 06:16:47 分类：理财知识 阅读(0)

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　　投资市场具有周期性，如果市场一旦出现回调或者大幅下跌，资产将面临大幅度缩水。所以落袋为安，学会适时赎回，止盈后的收益继续开始下一轮的定投，才能实现更大的复利增长。今天小编就与大家分享如何判断基金要不要赎回，仅供大家参考! 　　如何正确地选择赎回时机? 　　实际的基金交易中，基金买入和赎回是最基本的操作，很多人认为简单就忽略了它的重要性，其实，基金赎回是有许多限制条件的，如成本、时间等，所以我们在赎回前是要综合考虑各种因素，从而最大概率的达到最大收益。 　　当你产生赎回基金的想法的时候，先问自己几个问题： 　　1、市场发生了什么变化? 　　看市场是否发生了重大变化，市场估值是不是处于高位?市场长期趋势变坏?如果是，那么可能需要赎回避险。如果市场只是受到短期事件性冲击，则没有必要惊慌。 　　2、你持有的基金产品发生了什么变化? 　　检查自己持仓的基金产品，是否发生重大事件，让基金原本的运作出现变化，是否值得继续持有。如基金经理是否换人、基金投资策略是否有变、基金的规模是否增长过快等会实质上影响产品未来表现的重大变化。如果改变了预期，这时候也是需要找合适时机赎回了。 　　3、你自身的资产配置组合发生了什么变化? 　　对于投资基金而言，市场怎么走确实很重要，但更重要的是你自身的情况。 　　如果你的偏股仓位真的很高，即使我们认为之后股市会走强，也应该考虑赎回部分股基。因为我们对股市的预判有可能错，而大类资产配置、各个资产的占比健康才是做投资最重要的事，“你”自身的情况才是最核心的。 　　投资基金一定是要用闲钱的，长期可以不用的钱才拿来投资基金，因为基金相对来说，可能偏向于中长期投资，如果不能保证资金的固定，非常有可能导致基金投资失败。如果需要收回资金他用，比如找到了更好的基金需要更换基金，或者有了其他更好的投资项目，或者一段时间无法关注基金，先回收资金等，都是需要赎回的。 　　4、想清楚赎回之后，你有更好的投资方式么? 　　如果您赎回基金的资金，没有更好的去处且最终还是要回到市场中的话，建议最好是做好长期投资的计划。 　　也许有人会问，对于已知的短期风险，既然已经有预期，为什么不暂时撤出来等恢复后再进场呢?其实，当你准备撤出时，市场大概率已经在下跌当中了，而当你再次进入市场，市场大概率也已经企稳并在上涨中。这其实就是典型的“追涨杀跌”。更重要的是，市场不会按照我们预期的方式行进，当你为了逃避市场波动而选择离开时，那你必然会为了下一次何时进场而犹豫不决。 　　而根据基金分类来看，如果你投资的是指数基金或者指数增强基金，可以用定投策略来作为长期投资的工具;但如果你投资的是主动管理型基金，基金经理会自主根据市场环境做仓位调整，每一次下跌，对于他们可能都是一次布局机会。 　　股票市场的短期扰动不可避免。其实投资者也不该太过在意短期的盈亏，面对市场突发的风险，如果您没有短期用钱的压力，不妨做一个有耐心的人，甚至可以在市场出现非理性回调时，适当逆向布局。 　　赎回有哪些方法? 　　一次赎回：在基金定投前，设置好自己的收益目标，可以是收益率也可以是收益金额。当基金定投到达收益目标后，将基金定投的所有份额赎回，一次性落袋为安。 　　分批次赎回：基金定投是分批次购买基金份额的一种方式，赎回也可以选择分批次赎回。在进行基金赎回时，可以把份额分成n份，当达到目标收益1时，赎回第一份，当达到目标收益2时，赎回第二份，以此类推。 　　赎回后再定投：当一次性赎回后，基金定投可以不终止，将赎回的钱作为本金再次定投。这样既能锁定部分收益，也避免了担心市场上扬自己踏空的现象。 　　基金赎回方法实际操作中可能有很多种，每个人都会有自己习惯的基金赎回方法，对于一般基金投资者来说，可以选择以下这三种方法。 　　1、目标赎回法 　　即设定一个“目标收益率”，达到这个收益率时就果断赎回。至于该将收益率设为多少?这个问题没有标准答案，而是取决于每个人对投资收益的期望。 　　通常状况下，短期的话建议稍微低一点，中长期的话可以适当高一点;宽基指数的话可以适当的低一点，行业或者偏股主动基金的话可以稍微高一点。 　　不过要提醒的是，这个止盈目标不要设定的太高。因为如果设定的太高(比如年化40%、50%)，那么估计只有牛市中，才能达到你的目标。A股向来是牛短熊长，中间还有很长时间都是震荡市。 　　这种赎回法的难点，就是对基金个体的认知程度，如果了解不够，那么止盈点设置会不合理。高了可能长时间达不到，低了可能会错过后面的大波行情。 　　2、回撤赎回法 　　单纯用目标收益率法止盈，最大的问题是可能会错失后期更大的收益。比如你的半导体基金挣了15%时就卖出，结果1个月后又涨了10%，想必你的内心是崩溃的。回撤止盈法可以轻松解决这个问题： 　　首先，设置一个基金目标收益率，假设是20%;其次，设置一个回撤止盈的回撤比例，假设是5%;最终，当达到20%的收益率后，先不马上赎回，而是等后期基金净值出现5%的回撤时，才进行卖出。等市场明显回调后，逐渐企稳，再考虑是否再度进场投资。 　　当然，这种赎回方法看似完美，但也是有不足的，比如设置目标太高达不到，或者回撤设置过小还是有可能错过大的行情。 　　3、估值赎回法 　　估值赎回法的前提是：要能大体了解基金估值，能够至少懂得相关行情分析。 　　估值止盈法的优势是：规则清晰，操作有原理参照，偏差较小，可争取比较高的收益。 　　估值赎回的操作原理是：低估买入、高估卖出，适用于指数基金。当买的基金处于历史相对估值低位时买入，当基金处于历史相对估值低位时赎回。当然不能机械的看估值，估值要动态的结合大盘、行业、政策面、消息面和资金面等众多维度，才能更加准确。 　　对于指数基金，其跟踪、比较的指数主要有两类： 　　跟踪沪深300、创业板这类股指的指数或者作对比的;跟踪医药、食品、银行、地产等行业指数。 　　这样我们就可以查看对应指数的估值情况，来判断投资性价比高不高。提醒一句，这里不是只看估值数据的高低，而要看在历史中处于什么样的水平。 　　如果当前估值数据在历史中处于较高位置，比如说估值已经超过历史80%的时候了，那就得引起警惕，大家要卖出相关的指数或是主题基金;但如果从历史估值看，当下估值还处于低位，比如处于历史后20%的位置，只要没有遇上“黑天鹅”事件，不用急着卖基金。 　　现在一些机构、自媒体会整理市场主要指数的估值情况。不过话说回来，股市后面涨还是跌，不能只看估值高低，毕竟政策面、消息面和资金面都会对股市产生影响。多看多学多思，对你的投资只会更有利。 　　三种止盈方法各有优缺点，大家可以挑选最适合自己的一款来运用，若相结合，那自然是最好的。 　　基金相关文章： 　　★ 买基金要会选基金 　　★ 购买基金常见四种方式 　　★ 基金投资三大误区 　　★ 短期理财基金存在哪些特点 　　★ 基金估值存在哪些原则 　　★ 2021基金为什么会下跌 　　★ 行情分析 　　★ 外汇基础知识解读 　　★ 股票投资名人心得
关键词: 基金
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