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场外基金涉及哪几项费用

2022-12-21 02:25:44 分类：理财知识 阅读(0)

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　　想必很多人听到过“这只基金费率低”“费率低的基金好”等等之类的话术。有的人就曾经明确地问过我基金的费率多少？因为他们认为基金的费率低是好事。小编在此整理了场外基金涉及哪几项费用，供大家参阅，希望大家在阅读过程中有所收获! 　　我们需要知道基金涉及哪些费用?这些费用是谁收的?要不然，人家笼统地说这只基金费率低，你还以为这只基金好呢。其实，费率低不低跟基金好不好完全是两回事。 　　基金主要涉及哪些费用呢? 　　1、基金管理费 　　基金管理费是支付给基金公司的管理报酬，是按照基金净资产的一定比例来计提的。 　　管理费的费率，首先跟基金的类型有关系。权益类基金的管理费率一般在1%-2%/年之间，债券类和货币类基金的管理费约在0.3%-1%/年之间。 　　管理费还跟基金规模有一定关系，有些规模比较大的基金，管理费率可能会比同类基金略低一些。 　　在大规则允许的前提下，管理费怎么收，基本上是基金公司说了算。 　　关于管理费的收取模式，市场上有一些新的观点，个人觉得时机还不太成熟，留待日后再聊吧。 　　2、托管费 　　基金成立之前需要先找一个托管方(有托管资质的银行或券商)来托管基金资产。托管方的主要职责是保管基金资产(钱不能乱动)、监管基金运行(不符合投资范围，钱不能乱“花”)、给基金估值等等。托管方需要有托管系统和托管团队来做这个事情，自然是要收些费用的。 　　权益类基金的托管费费率通常为0.25%/年左右，债券类基金和货币基金的托管费率要低一些。 　　托管费费率是由托管方来定的;基金公司对此没有决定权，但可以在一定范围内与托管方议价。合作嘛，大家都有赚头才能和气生财、细水长流。 　　3、销售服务费 　　这部分费用是用于支付销售机构佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人的服务费等等费用的。销售服务费的费率，我见过的基本在0.4%-0.8%/年，只有C份额才会收这个费用。具体到某一只基金的销售服务费是多少，还请参考对应基金的招募说明书或费率表。 　　4、认购费/申购费 　　购买发行募集期间的新基金时缴纳的手续费就是认购费。 　　购买存续期内的老基金时缴纳的手续费就是申购费。 　　所以认购费与申购费的区别就是看一只基金是否成立。基金成立之前买，就叫认购费;基金一旦成立，之后就没有认购费一说了，就是申购费了。 　　权益类基金的认购费，费率一般在1.2%-1.5%之间，申购费一般要比认购费高一些。这个费用跟资金量关系比较大，对于资金量大的投资者影响比较大。 　　5、赎回费 　　卖出基金时缴纳的费用就是赎回费。 　　赎回费的高低跟持有时间关系比较大。持有一只基金的时间越长，赎回费越低;很多基金(A份额)超过一年就不收赎回费了;而持有一周之内赎回，有一个处罚性的赎回费。不论哪个份额，持有超过一周，赎回费就都减半了。这也是鼓励大家长期持有，不要打短线的意思。 　　6、交易费 　　交易费是指基金进行交易时发生的费用。比如，证券交易时产生的印花税、交易佣金、过户费、证管费等，参与银行间债券交易时支付的银行间账户服务费，参与全国银行间同业拆借中心交易时支付的交易手续费等。基金调仓越频繁，交易费用就会越多。不过，交易费在基金做交易的时候已经支付过了，不需要投资者另外支付，所以投资基金时不必考虑这些费用。 　　7、管理人报酬 　　也叫业绩报酬，顾名思义，就是基金赚钱了或者收益超过一定基准了，基金公司要把部分收益和你分成;如果基金没赚钱或者没有超过一定的基准，那也就没有业绩报酬了。 　　现在大部分公募基金不提取业绩报酬，但有一小部分公募基金会按一定比例收取业绩报酬。比如部分灵活配置混合基金和部分对冲策略基金。 　　对于提取业绩报酬的基金，我们需要警惕一点：业绩报酬提取频率过高，很容易导致投资者亏损。关于业绩报酬如何计提，市场上也有一些新的看法，且静观其变吧。 　　作为投资者，我们应该关心基金的哪些费用呢? 　　基金涉及的费用很多，有一些费用是从基金资产中直接支付的，不需要我们考虑;有一些是需要投资者缴纳的，这就需要我们注意一下了。 　　我们需要关心的是自己缴纳的这部分费用，比如认/申购费和赎回费都是怎么设置的? 　　一般A份额收取认/申购费和赎回费，不收销售服务费;而C份额收取销售服务费或赎回费，不收认/申购费。 　　顺便啰嗦一句：有个误区!有人认为C份额都不收赎回费，这可不一定哦。有的基金C份额确实没有赎回费，但有的基金C份额也是要收赎回费的。大家最好提前看看对应基金的费率表或者招募说明书，搞清楚具体费用是怎么设置的，然后再做决定。不然很可能会算错收益哦! 　　从费率的设置上来看，如果想长期持有，A份额更适合;如果是短期持有，C份额更合适。但时间一长，C份额的规模普遍缩减得比较厉害。所以持有哪个份额更合适，需要根据投资时间的长短结合费率的设置来计算。当然，如果有人不介意费率差额的话，那就无所谓喽!反正我不太介意，跟收益比起来，费率毕竟是小成本。选对基金更重要，绝不能顾此失彼。 　　低费率的基金一定好吗? 　　其实不一定。个人认为这个说法只是消费惯性使然。 　　通常说的费率低，主要是指认/申购费、赎回费和销售服务费比较低。这几项费用基金公司可能会让一部分给渠道或投资者，可能让得多，也可能让得少。在设置费率的过程中有许多因素需要考虑，最后出来的费率可能高，可能低，也可能不设，都没有那么绝对。 　　比如去年的五只战略配售基金就没有设置认购费/申购费，转B份额也没有费用，但设置了市场化的赎回费。这几只基金都是很有名气的基金经理在管理，其中四只还是不错的。 　　同样是知名基金经理，去年有几只日光基就设置了一个相对较高的费率。 　　倒是有几个新上任的基金经理发的基金费率比较低，表现嘛不多说。 　　可见，费率设置的高与低并不代表基金好与不好(注意，我说的是费率的设置哦)。基金好不好?还是要经过时间的验证才能知道。 　　综上，选基金不能只看费率高低，不能只挑“便宜的”，否则很可能捡了便宜吃大亏。但有时候出于回馈投资者等等原因，也不排除市场上会出几只低费率的好基金。所以，选基金还是要综合考虑各种因素，让你选的基金最接近投资目标才对。 　　基金相关文章： 　　★ 买基金要会选基金 　　★ 购买基金常见四种方式 　　★ 买入基金后表现不给力要换吗 　　★ 基金投资三大误区 　　★ 基金估值存在哪些原则 　　★ 行情分析 　　★ 2021基金为什么会下跌 　　★ 我要大机会 　　★ 股票投资名人心得 　　★ 养老金信托存在哪些类型
关键词: 基金
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