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基金要多久才算长期持有

2022-12-26 22:24:30 分类：理财知识 阅读(0)

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　　大家都说基金要长期持有，那多久算长期？那是不是说持有时间越长越好呢？说实在的，“长期持有”的概念太宽泛了，没什么实际指导意见。小编在此整理了基金要多久才算长期持有，供大家参阅，希望大家在阅读过程中有所收获! 　　测算说明 　　首先，我们介绍一下测算的指标。 　　为了反映整体的情况，我们采用的是对应的基金指数作为测算对象，例如普通股票型采用的就是普通股票型基金指数(885000.WI)。 　　要测算权益型基金的最佳持有时长，基长选择了2个指标：正收益概率和获得一定年化收益的概率。 　　指标1:正收益概率 　　巴菲特的3条重要投资原则：保住本金、保住本金，以及保住本金。 　　保住本金，就是尽量少亏钱。没有人喜欢亏损的感觉，所以我们要算一下持有不同时长，正收益的概率是多少。 　　指标2:获得一定年化收益的概率 　　不亏钱只是最基本的及格线，如果只是为了不亏钱，我们把钱放在银行里面存着就好了，何必费那个功夫去养基，有时候还得承受短期亏损的煎熬? 　　权益型基金，高收益高波动，所以我们设定的目标年化收益率为10%;债券型基金，相对平稳，收益也没那么高，所以定下来的目标收益年化收益率为5%。 　　然后，再介绍一下测算的方法。 　　我们以过去15年为测算数据，计算任意时点买入并持有一定时长(如3年)的收益率，统计有多少个交易日能够达到我们设定的年化收益率(5%或10%)，最后计算这些达标的交易日在15年时间里所占的比例。这个比例，就是获得一定年化收益的概率。 　　测算结果 　　权益型基金 　　结论1:正收益概率跟持有时长呈正比关系。 　　测算结果显示，对普通股票型、偏股混合型、平衡混合型基金来说，持有时间越长，正收益概率越高。 　　持有9年以上的时间，正收益概率都能达到100%。对股票指数型基金来说，整体看正收益概率跟持有时长也呈正比关系。但是持有时间为8年，正收益概率反而是最高的，为87%。 　　风险提示：我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段，基金指数过往表现不代表未来表现。持有时长越长，统计样本数越少。以上结论仅针对笔者选择的测算空间，不作为基金投资建议。市场有风险，投资需谨慎。 　　结论2:想要达到年化10%的收益率，持有3-5年的时间是比较合适的。 　　如果我们的目标是想要获得年化10%的回报，那么从概率上看，就不是持有时间越长越好了。 　　总的来看，持有时长跟获得10%年化回报的概率呈现“上升—下降—上升—下降”的波浪型关系。要说其中的原因，那就是权益基金主要投资A股市场，而A股市场具有明显的牛熊周期，最终导致我们的持有收益也会跟随波动。总结下来，那就是持有3-5年的时间，获得年化10%回报的概率是相对较高的。 　　债券基金 　　结论1:正收益概率跟持有时长呈正比关系。 　　持有时间越长，正收益概率越高，这一规律在债券基金同样适用。跟权益型基金需要持有长达9年时间才能取得100%正收益的情况不同，债券基金取得100%正收益所需要的时长更短。持有时长超过2年，一级债基和长期纯债正收益概率就能达到100%;二级债基需要的时间是5年以上，但其实在持有3年之后，正收益概率也能达到99%，已经很可以了;偏债混合型基金所需时长最长，为8年以上。 　　结论2:想要达到年化5%的收益率，比较适合的持有时长分别为：偏债混合型基金和长期纯债基金是6年，二级债基是9年，一级债基是10年。 　　想要拿到5%年化回报，不同类型债券基金之间的差别还挺大的。一级债基或者二级债基持有不同时长与获得5%年化回报的概率呈“上升—下降—上升”的关系。如果想要100%获得5%年化回报，一级债基需持有10年时间，二级债基需要时间少一些，持有9年就可以了。偏债混合型基金和长期纯债基金持有不同时长与获得5%年化回报的概率呈“上升—下降—上升—下降”的关系，都是持有6年概率最高，分别为81%和56%。 　　等等!为什么长期纯债基金的表现这么弱?到底是哪里出了bug? 　　于是小广去看了一下持有10年的年化收益，最低值为4.53%，平均年化收益为5.13%;持有9年年化收益最低值为4.38%，平均年化收益为5.10%。这样看来，答案可能是5%的年化回报对只投债券、完全不参与股票投资的纯债基金来说，并不是那么容易实现。如果设置的标准是4%，长期纯债基金就容易实现多了。 　　结论 　　如果单从正收益概率上看，权益型基金和债券型基金都基本符合“持有时间越长，正收益概率越高”的规律。 　　如果我们再综合考虑获得一定年化收益率的概率，结果就不一样了。 　　权益型基金想要获得年化10%的回报，比较适合的持有时长分别为：主动权益型基金是4年或5年，被动指数型基金是3年。 　　可能会有小伙伴会问：我看持有1年获得10%年化回报的概率也不是很低啊，为什么要骗我持有3-5年这么长的时间? 　　答案是持有1年的正收益概率不高。 　　以主动权益型基金为例，持有1年的正收益概率为65%-70%，如果是持有4年，正收益概率可以达到80%-85%，大家亏钱的可能性大大降低了，综合养基体验会更好。 　　债券基金想要获得年化5%的回报，比较适合的持有时长分别为：偏债混合型基金和长期纯债基金是6年，二级债基是9年，一级债基是10年，概率分别为81%、56%、100%和100%。最后想要说明一下，以上结论仅仅是基长根据过去15年数据测算出来的，测算区间不一样，结论可能会截然不同。而且，我们采用的是对应的基金指数作为测算对象，反映的是整体情况。而且具体到某只基金，情况可能也会不一样，例如有不少优秀的权益型基金，能做到任意时点买入并持有3年就达到100%的正收益概率。 　　基金长期持有相关文章： 　　★ 基金什么时候买入最适合 　　★ 2021为什么说基金适合长期持有 　　★ 基金投资技巧方式知识 　　★ 2021买基金的为何大多数亏钱 　　★ 购买基金常见四种方式 　　★ 基金小白入门指导 　　★ 基金投入存在哪些紧要特征 　　★ 新手如何入门基金 　　★ 持股集中度的意义 　　★ 基金投资存在哪些策略
关键词: 基金
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