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更聪明的定投方式之智能定投

2022-12-27 22:36:29 分类：理财知识 阅读(0)

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　　普通定投为“定期定额投资”，中间不考虑市场行情变化的因素，对投资者获取收益会形成一定的局限。小编在此整理了更聪明的定投方式之智能定投 ，供大家参阅，希望大家在阅读过程中有所收获! 　　如果根据不同的市场环境，引入量化的择时指标，对定投金额进行相应幅度的调整，采取“定期不定额”的方式，是不是能更好地做到“低位多买、高位少买”呢? 　　这就是目前市场“智能定投”主要的研究方向。 　　目前，主流的智能定投方案所选用的策略主要包括四种类型，接下来分别来一一介绍。 　　均线偏离法 　　基于价格指数的技术策略主要通过对指数进行技术分析，判断市场未来的走势。这里以市场上运用最多的“均线偏离法”来举例说明。 　　1.什么是均线偏离法? 　　就是根据基准指数和均线的偏离度，判断市场强度，调整每期扣款金额的方法。核心逻辑是认为中长期来看股价走势将回归均线。当股价高于均线时，减少定投金额;当股价低于均线时，增加定投金额，实现低位多买、高位少买。 　　2.具体怎么操作呢? 　　选基金，如前文所讲，选择长期业绩好、波动性大的基金。 　　选指数，选择和基金相关性高的指数，建议重点关注基金的业绩比较基准中涉及的股票指数。如上证综指、深证成指、沪深300、中证500、创业板指数等。 　　选均线，均线的选取取决于投资期限的长短，投资期限越长，均线对应的时间也越长。(关于选择什么均线最可靠，我们将在音频版做介绍) 　　选级差，级差是在基础定投金额的基础上增加或者减少的比例，级差越大，加大投入和减少投入的金额也越大。根据实证研究，级差为10%—30%最有效，得到的效果也最优。 　　T日定投扣款金额多少，取决于扣款前一日(T-1日)指数收盘价和均线的比较。当上证指数点位高于均线点位时，按照对应的档位和级差自动减少扣款金额，越涨买的越少;反之自动增加扣款金额，越跌买的越多。 　　比如：当T-1日指数收盘价低于均线25%时，T日相对基础金额的定投扣款金额为180%，如果基础金额为1000元，则扣款1000_180%=1800元。 　　趋势定投 　　基于技术指标的趋势策略是指根据在扣款前1交易日时或上一扣款日到最新扣款日之间这段时间内，投资者所选取的参照指数的多条均线(一般为三条均线)相互之间的关系来判断市场的趋势，进而来确定当期具体定投金额与当期所定投的基金。 　　估值法 　　基于市盈率的基本面策略主要根据每期市场市盈率水平的高低，判断当前行情是否处于合理估值水平，在市场高估时，降低投资，在市场低估时，增加投资。 　　其原理是：从股市历史走势来看，点位的走势与市盈率的高低具有较高的拟合度。因此，采用市盈率的估值法可以做到“低位多买、高位少买”，更好地摊平成本 　　移动平均成本法 　　基于平均投资成本的策略从基金获利的根本原因出发，我们知道，当“定投平均成本<定投退出时的净值”，定投就可以获利。 　　如果在能够降低平均成本的时候多投，在不能降低平均成本的时候少投，定投的效果会不会更好呢?移动平均成本法就是从这入手，根据扣款前一交易日(T-1日)的基金净值和平均成本的差距(偏离度)来确定每期定投金额。基金净值低于平均成本时，增加定投金额;基金净值高于平均成本，减少定投金额，使平均成本在市场下跌时较快下降，在市场上升时较慢上升。 　　偏离度=(基金净值—平均成本)/ 平均成本，可以看做是没有扣除费用的“定投收益率”。 　　研究表明，当偏离度为10%、20%时，尤其10%时，定投效果明显好于偏离度为30%、40%、50%;并且，偏离度越大，定投效果越差。 　　总结： 　　除了趋势定投(是定期定额投资，但标的会在高风险、低风险资产之间来回切换)，其他不管是均线偏离法、市盈率估值法，还是移动平均成本法，都是采取“定期不定额”的方式，目的是在市场低位多买，在市场高位少买，更好地摊平成本，克服贪婪和恐惧。 　　小提示： 　　一要注意根据自己的风险承受能力和投资目的安排基金品种的比例。挑选最适合自己的基金，购买偏股型基金要设置投资上限。 　　二要注意别买错“基金”。基金火爆引得一些伪劣产品“浑水摸鱼”，要注意鉴别。 　　三要注意对自己的账户进行后期养护。基金虽然省心，但也不可扔着不管。经常关注基金网站新公告，以便更加全面及时地了解自己持有的基金。 　　四要注意买基金别太在乎基金净值。其实基金的收益高低只与净值增长率有关。只要基金净值增长率保持领先，其收益就自然会高。 　　五要注意不要“喜新厌旧”，不要盲目追捧新基金，新基金虽有价格优惠等先天优势，但老基金有长期运作的经验和较为合理的仓位，更值得关注与投资。 　　六要注意不要片面追买分红基金。基金分红是对投资者前期收益的返还，尽量把分红方式改成“红利再投”更为合理。 　　七要注意不以短期涨跌论英雄。以短期涨跌判断基金优劣显然不科学，对基金还是要多方面综合评估长期考察。 　　八要注意灵活选择稳定省心的定投和实惠简便的红利转投等投资策略。 　　定投 相关文章： 　　★ 基金定投入门操作指南 　　★ 基金定投必备的八大技巧 　　★ 基金小白入门指导 　　★ 基金定投七大优势 　　★ 我要大机会 　　★ 基金定投如何使基金转亏为盈2021 　　★ 个人投资理财入门 　　★ 2021基金定投里面的几个误区 　　★ 购买基金选新的还是旧的好 　　★ 个人投资理财的小窍门
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